Дети и деньги

Все чаще слышу от клиентов: «Вот если бы я с детства знал хотя бы азы финансовой грамотности, стольких ошибок мог бы избежать!» Но кто должен заниматься финликбезом детей? В школе этому либо совсем не уделяют внимания, либо уделяют его очень мало. Значит, остаются те, кто проводит с ребенком большую часть времени, — его родители.

Наталья Смирнова

Наталья Смирнова

Финансовый советник

Когда и с чего начать

Вряд ли ваш ребенок когда-нибудь сам попросит рассказать ему об основах рынка ценных бумаг или ключевых отличиях аннуитетного платежа от дифференцированного. Более того, слишком настойчивое стремление привить ребенку финансовую грамотность может даже вызвать отторжение. Я считаю, что нет необходимости в каких-то специальных уроках. Пусть мир финансов станет для ребенка частью обычной жизни.

  • Комментируйте при детях свои финансовые дела. Например, когда закончится срок действия вашей карты, предложите ребенку пойти с вами в банк, а по дороге расскажите ему, что это такое: «Банк — это такая организация, куда можно положить свободные деньги под процент, чтобы получать дополнительный доход, а еще там можно взять деньги в долг».
  • Подключайте ребенка к обсуждению семейного бюджета и планированию финансовых целей. Включайте в семейный финансовый план и финансовые цели ребенка, даже если они вам покажутся смешными (например, накопить на машинку или плюшевого зайца). А вместе с целями продумывайте и стратегию их достижения: сколько откладывать, какие инструменты использовать… Так ребенок научится финансовому планированию и познакомится с его инструментами.
  • Поощряйте ребенка подумать над собственным мини-бизнесом, если видите, что это ему интересно. Он отлично рисует? Помогите ему создать свой YouTube-канал, страницу в соцсетях, провести мастер-класс по рисованию среди сверстников, открыть онлайн-школу и т. д. Но для того, чтобы поощрять предпринимательский дух, вы и сами должны обучаться: читайте с детьми рассказы про великих бизнесменов, обсуждайте эти истории, посещайте мастер-классы по предпринимательству и т. д.
  • Познакомьте ребенка с инвестированием. Покажите ему на простых примерах, как работает финансовая система. Например, чтобы объяснить суть облигации, сыграйте в ролевую игру: дайте ему в долг, а потом перепродайте его долг другому члену семьи. Если кто-то из членов семьи владеет собственным бизнесом, проиграйте другую ситуацию — когда ребенок сначала инвестирует свои деньги в этот бизнес, потом получает отчет о том, как они израсходованы, и, наконец, участвует в прибыли. Так он узнает, что такое акции.

Карманные деньги: сколько и за что?

Я считаю, что карманные деньги ребенку необходимы, но пусть они станут для него чем-то вроде зарплаты. Так вы сформируете реальное отношение к финансам: деньги человек получает не просто так, потому что попросил о них. Вы как родитель готовы обеспечить ему самый минимум (как пособие по безработице) — чтобы хватало на школьные обеды и необходимые траты. Но все остальное: кино, кафе с друзьями, новая техника и т. д. — на это нужно заработать. И даже если ваша семья имеет возможность оплатить любую прихоть ребенка, он все равно должен понимать, что деньги не достаются просто так.

Однако не стоит совершать распространенную ошибку и устанавливать с ребенком чистые товарно-денежные отношения. В мире ведь существует и бескорыстная помощь. Думаю, деньги для ребенка должны стать мотивацией делать что-то сверх своих обязанностей. Например, если ребенок по собственной инициативе превосходит ваши ожидания, можно использовать финансовое мотивирование. Размер определяйте в каждом случае отдельно.

Что касается подарков на день рождения и праздники, если ребенок сам просит деньги, можно подарить и их. Но, думаю, чтобы он не считал, что деньги — это лучший подарок, привлекайте чадо к выбору презентов для родных и, прежде чем дарить ему деньги, спрашивайте, что он хотел бы получить.

Карманные деньги помогают научиться основам финансового планирования.

  • Обсуждайте с ребенком его траты, чтобы определить, сколько денег ему нужно. Мягко расспросите его о расходах, мотивируя это необходимостью планировать семейный бюджет: финансы ведь ограниченны, а каждый член семьи имеет собственные финансовые цели, поэтому он должен анализировать свои расходы и откладывать каждый месяц определенную сумму. Но пусть ваши слова не расходятся с делом: ребенок должен видеть, что вы и правда планируете семейные расходы, а не тратите деньги беспорядочно, но его при этом контролируете.
  • Помогите ребенку составить список финансовых целей. Это научит его долгосрочному планированию и инвестированию и даст мотивацию заработать свыше минимальных карманных денег и вообще грамотно распоряжаться поступающими финансовыми потоками. При этом помните главный принцип: ребенок может увеличить выделяемую ему сумму за счет хорошей учебы или помощи родным. Но просто так деньги никому не даются.

Когда начинать вводить карманные деньги? Я думаю, разумно делать это с началом посещения школы или даже детского сада, если там у ребенка возникает необходимость за что-то платить.

Если ваша семья богата

Большой семейный капитал означает и большую ответственность. Конечно, в детском возрасте ее груз ребенку не по плечу, поэтому до совершеннолетия ему можно и не сообщать о реальном уровне семейного благосостояния. Но по достижении 18 лет, думаю, он готов к откровенному разговору: к этому возрасту он будет обладать достаточной финансовой грамотностью, чтобы принимать участие не только в обсуждении текущих расходов, но и в управлении семейным капиталом. Не оттягивайте введение своего повзрослевшего ребенка в курс дел: полученные навыки пригодятся ему в будущем, при вступлении в наследство.

Дополнительное образование и литература по финансовой грамотности

Возможно, в вашем городе есть клубы детского развития, проводящие занятия по финансовой грамотности. Посетите их сначала сами, чтобы убедиться: предложенный подход к управлению деньгами соответствует тому, который вы используете сами и которому хотели бы обучить ребенка. Большую часть времени он проводит с вами, и если ваше финансовое поведение отличается от того, которому его учат, толку от таких занятий не будет.

Скачайте в интернете книги по обучению детей финансовой грамотности: в них вы найдете полезные примеры и доступные описания, которые помогут объяснить ребенку сложную финансовую операцию или собственное обращение с деньгами.

Но самое главное — вы должны быть образцом управления финансами, чтобы потом, когда ваш ребенок вырастет, он мог сказать вам спасибо за свое финансовое благополучие.

Мы в социальных сетях

В соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006№ 152-ФЗ «О персональных данных» я, действуя по своей воле и в своем интересе, даю свое согласие АО «Райффайзенбанк», имеющему свое местоположение по адресу: 129 090, г. Москва, улица Троицкая, дом 17, строение 1, на обработку (любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение) моих персональных данных, а именно: фамилия, имя, отчество, адрес электронной почты, в целях направления АО «Райффайзенбанк» на указанный мной адрес электронной почты информационных рассылок, предоставления мне возможности комментирования материалов, размещенных на сайте raiffeisen-media.ru.

Обработка указанных в настоящем согласии моих персональных данных осуществляется АО «Райффайзенбанк» в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей с применением следующих основных способов (но, не ограничиваясь ими): хранение, запись на электронные носители и их хранение, составление перечней, маркировка.

Настоящее согласие действует до момента его отзыва мной в порядке, предусмотренном ниже. Настоящее согласие может быть отозвано мной в любое время на основании моего письменного заявления.