Многие сталкиваются с просьбой дать в долг от друзей или родственников. Отказаться сложно, но и соглашаться в абсолютном большинстве случаев тоже не стоит. Рассказываю, что делать, если вас просят побыть банком.

Александра Краснова
Финансовый журналист, автор телеграм-канала Moneyhack

Давать друзьям и родственникам деньги в долг мне кажется зачастую плохой идеей по нескольким причинам. Во-первых, на свободных деньгах надо зарабатывать (хотя бы положить их на банковский вклад). Во-вторых, долг создает напряженность в отношениях, какими бы хорошими они ни были.

Но люди и ситуации бывают разными. Вот пять правил, которые помогут решить, стоит ли одалживать деньги.

1. Решите, кому вы готовы одалживать деньги

У каждого банка есть своя кредитная политика. Он определяет критерии, по которым оценивает потенциальных заемщиков, и исходя из них решает, кому выдать кредит и под какую ставку.

Конечно, не стоит доходить до того, чтобы просить знакомого заполнить анкету из 100 пунктов. Но некоторый внутренний скоринг нужен. Например, для себя я вывела такой критерий: одалживать деньги стоит только финансово ответственным людям.

Понять, как человек относится к деньгам можно в процессе общения. Например, однажды мы с коллегой вместе ехали на мероприятие по работе на такси. Машину вызвала я и я же планировала за нее платить, потому что в любом случае поехала бы на такси, а не на метро. Но коллега настояла на том, чтобы заплатить половину. Потом даже дважды мне напомнила, чтобы я прислала ей сумму, которую надо вернуть. Это показывает, что человек серьезно относится и к своим, и к чужим финансам.

Те из знакомых, кто сразу же переводят деньги за бизнес-ланч, возвращают мелкие долги и держат обещания, имеют шансы стать надежными заемщиками.

Еще есть несколько моих близких друзей, которым я готова одолжить деньги (а в некоторых ситуациях и просто отдать) без всяких разговоров. Просто потому что они — важные для меня люди. Интересно, что они как раз из тех финансово ответственных людей, кто отдает тебе деньги за кофе, хотя ты хотела их угостить.

Впрочем, и из этого правила есть исключение. Одна моя любимая подруга как-то взялась помогать своему непутевому молодому человеку, которому срочно понадобились деньги. Она попросила меня дать ему в долг. Этот товарищ по многим причинам не вызывал доверия, и я честно сказала, что ей я всегда готова помочь, ему — нет. К счастью, она меня поняла и не обиделась.

Друзья и деньги в цифрах

Исследование портала по поиску работы Superjob показало, что работающие россияне предпочитают брать деньги в долг в банке. Такой вариант занять деньги выбрало 20% опрошенных. К родственникам обратятся 13%, а к друзьям — 7%. Ещё 2% займут деньги у коллег, а 1% — попросит о ссуде у работодателя. Остальные вообще не берут деньги в долг.

Если выбирать между долгом перед родственниками и друзьями, то и женщины, и мужчины с большей вероятностью одолжили бы нужную сумму у родных.

2. Узнайте, почему человек не хочет обратиться в банк

Просьбы одолжить деньги у друзей в современном мире чаще вызвают удивление. Одно дело времена наших бабушек, когда на всю страну был один банк. И совсем другое — наше время, когда у десятка банков есть кредитные продукты на любой вкус, включая карты рассрочки и кредитки с длинным грейс-периодом, которые позволяют пользоваться деньгами бесплатно.

Поэтому у обратившегося к вам человека стоит уточнить, почему он не хочет пойти в финансовое учреждение. Ответ поможет решить, стоит ли одалживать деньги. Возможно, у вашего знакомого уже пять кредитов, и ему срочно нужно их гасить. А может быть, он просто не знал о новых банковских продуктах.

3. Одалживайте столько, сколько не жалко потерять

Выдача займов — рискованная сделка. Поэтому стоит пользоваться золотым правилом: одалживать столько, сколько можете себе позволить потерять. Тогда в случае просрочки вы сбережете хотя бы нервы.

4. Берите расписку

Одно из объяснений психологов по поводу большого количества зависших у друзей долгов, которое мне удалось найти, состоит в том, что люди не воспринимают договоренности с друзьями всерьез. «Ну подумаешь, верну деньги позже, это же не банк!», может думать должник.

Чтобы не допускать таких мыслей, финансовые отношения нужно с самого начала формализовать. Для этого существуют долговые расписки.

Так ваш друг будет воспринимать долг серьезнее, и у него будет установлен точный дедлайн для возврата денег. К тому же, в случае задержек вам будет к чему апеллировать.

Юристы советуют внести в расписку:

  • ФИО заимодавца и заемщика, паспортные данные и адреса регистрации обоих;
  • сумму долга (лучше прописью);
  • цель передачи денег;
  • подтверждение факта их получения должником, включая его подпись с расшифровкой;
  • дату и место их передачи;
  • срок возврата.

Можно написать все это разборчивым подчерком на обычном листе А4, а можно заверить у нотариуса.

Надо также помнить, что выиграть суд с таким документом можно, а вот взыскать деньги после суда — далеко не всегда.

5. Установите проценты

Когда вы одалживаете деньги, вы упускаете возможность их вложить и заработать на этом. Поэтому одолжить деньги под процент — справедливое решение. Можно установить процент на уровне самого консервативного инструмента — банкового вклада. Это все еще будет выгоднее, чем взять кредит в банке. Условия нужно обозначить в долговой расписке. В этом случае документ лучше заверить у нотариуса.

Всегда помните, что вы имеете право отказать, когда у вас просят деньги в долг. Если человек обидится, то плохо это будет говорить о нем, а не о вас.

Мы в социальных сетях

RSS
Самый быстрый способ узнавать об обновлении сайта — это подписаться на наш rss-поток.

В соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006№ 152-ФЗ «О персональных данных» я, действуя по своей воле и в своем интересе, даю свое согласие АО «Райффайзенбанк», имеющему свое местоположение по адресу: 129 090, г. Москва, улица Троицкая, дом 17, строение 1, на обработку (любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение) моих персональных данных, а именно: фамилия, имя, отчество, адрес электронной почты, в целях направления АО «Райффайзенбанк» на указанный мной адрес электронной почты информационных рассылок, предоставления мне возможности комментирования материалов, размещенных на сайте raiffeisen-media.ru.

Обработка указанных в настоящем согласии моих персональных данных осуществляется АО «Райффайзенбанк» в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей с применением следующих основных способов (но, не ограничиваясь ими): хранение, запись на электронные носители и их хранение, составление перечней, маркировка.

Настоящее согласие действует до момента его отзыва мной в порядке, предусмотренном ниже. Настоящее согласие может быть отозвано мной в любое время на основании моего письменного заявления.