Финансовые пирамиды: как распознать и что делать, если обманули

Как работают финансовые пирамиды

Финансовая пирамида — это мошенническая схема, при которой компания выплачивает доход старым инвесторам за счет привлечения новых пока не обанкротится. Погашение обязательств перед всеми участниками проекта заведомо невыполнимо.

Иногда мошенники не скрывают сути проекта. Сергей Мавроди, основатель МММ, при перезапуске проекта в 2011 году прямо заявил, что прибыль участникам будет выплачиваться за счет новых участников. Но чаще мошенники маскируются под инвестиционные или финансовые организации и обещают высокие дивиденды от вложения в сверхдоходный проект от модного IT-стартапа до золотодобычи. Подробное описание самого проекта обычно отсутствует.

Иногда мошенники прикрываются чужим логотипом — например, крупного банка. Конечно, как только банк обнаружит это, он примет меры. Но за это время мошенники успевают сорвать куш в виде инвестиций доверчивых граждан.

Новые технологии — от криптовалют до таргетированной рекламы в соцсетях, открывают мошенникам новые возможности.

Как работала Кэшбери

В 2018 году на российском рынке выявлена одна из самых масштабных пирамид— группа компаний «Кэшбери». Весь 2018 год она вела агрессивную рекламную кампанию с участием звезд. В продвижении компания использовала принцип сетевого маркетинга и обещала доходность до 600% годовых якобы от выдачи микрозаймов. Лицензии Банка России и признаков реальной экономической деятельности у нее не было.

Проект привлекал средства в рублях и криптовалюте. Потенциальные потери клиентов «Кэшбери» оцениваютсяв более чем 1 млрд ₽. Жертвами мошенников стали несколько десятков тысяч участников.

В сентябре регулятор объявило подозрениях по поводу «Кэшбери», но оперативно остановить работу компании не получилось. Добиться в суде блокировки сайта удалось только в ноябре. Сейчас сайт «Кэшбери» перенаправляет на сайт нового проекта GlobalDecentralizationCommunity, который планирует запуск в ближайшее время.

Как Центробанк решает проблему

После печального опыта с «Кэшбери» власти подготовили законопроект, который позволит сократить время блокировки мошеннических сайтов до нескольких дней. В январе 2019 года его приняли в первом чтении.

Кроме того, Банк России запустил собственного бота, который умеет искать нелегальные финансовые компании в интернете. Бот действует как обычный человек, который ищет, куда вложить деньги. Поэтому на него реагируют те компании, которые ищут новых клиентов. Робот на примитивном уровне обменивается информацией и отвечает на запросы. Когда компания проявляет интерес к боту, Банк России анализирует ее: проверяет легальна ли ее деятельность, есть ли лицензия. Окончательное решение по компании принимает человек, а не робот.

Как не попасться мошенникам

На сайте Банка России указаны признаки финансовых пирамид. Они не являются достаточным основанием, чтобы определить компанию как пирамиду, но их можно считать сигналом для бдительных граждан и правоохранительных органов. Вот что нужно проверить:

  • Есть ли лицензия Банка России

Вся деятельность в финансовой сфере регулируется и подлежит лицензированию. У компании должна быть лицензия регулятора на ведение деятельности, например, на прием депозитов. Если ее нет, то с высокой долей вероятности она занимается финансовой деятельностью незаконно.

  • Какую доходность обещают

Гарантированная доходность возможна только по банковским вкладам. По другим финансовым продуктам гарантировать доходность запрещено. Добросовестные компании предупреждают о рисках, а чем выше потенциальный доход, тем выше и риски.

Доходность по инвестиционным проектам стоит соотносить с инфляцией и условиями по банковским продуктам. У топ-10 банков в последний год ставка по вкладам в среднемне доходит и до 8% годовых. Поэтому, если вам предлагают 600% годовых — стоит задуматься.

  • Есть ли четкое описание сути проекта

Если компания прогнозирует сверхдоходность, важно детально понимать за счет чего.

  • Что рассказывает о себе

Почитайте, что компания рассказывает о себе на сайте. Проверьте информацию о финансовом положении, прозрачна ли структура собственности, как долго компания на рынке, что про нее пишут крупные деловые СМИ.

  • Использует ли сетевой маркетинг:приведи в проект друга — получишь бонус.

С жалобами на подозрительные компании обращайтесь в Банк России.

Что делать, если все-таки обманули

Компенсации жертвам пирамид может выплатить Федеральный общественно-государственный
фонд по защите прав вкладчиков и акционеров.
На компенсацию могут рассчитывать жертвы
компаний, которые включены в реестр Фонда.
Реестр обновляется. Размер компенсации равен сумме взноса, но не более 25 000 ₽, а для
ветеранов ВОВ — не более 250 000 ₽.
Как получить компенсацию — инструкция на сайте фонда

Задать вопрос через онлайн-приемную

Чтобы получить компенсацию, нужно предоставить фонду «ценные бумаги», договоры займа или документы, подтверждающие взнос с точным указанием суммы. Например, получить компенсацию по акциям МММ нельзя, потому что на них не указана сумма взноса.

Параллельно взыскать деньги с финансовой пирамиды можно через суд. Полностью вернуть средства почти невозможно, потому что государство такие вложения не страхует, а имущества должника обычно не хватает на полное возмещение всем кредиторам.

Кроме Фонда, за помощью по взысканию средств с мошенников и за консультацией можно обратиться в общественные организации: «За права заемщиков», ФинПотребСоюз, Конфедерация обществ потребителей.

Что запомнить

  1. Взыскать средства с мошенников намного сложнее, чем проявить осторожность и не вкладываться в сомнительные проекты. Будьте бдительны.
  2. Обещание доходности на порядок выше рыночной — повод для проверки компании.
  3. Для борьбы с мошенниками предайте дело огласке: обратитесь в суд и общественные организации. Это увеличит шансы привлечь мошенников к ответственности. А если пирамида еще работает — поможет остановить приток денег от новых вкладчиков.

Мы в социальных сетях

В соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006№ 152-ФЗ «О персональных данных» я, действуя по своей воле и в своем интересе, даю свое согласие АО «Райффайзенбанк», имеющему свое местоположение по адресу: 129 090, г. Москва, улица Троицкая, дом 17, строение 1, на обработку (любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение) моих персональных данных, а именно: фамилия, имя, отчество, адрес электронной почты, в целях направления АО «Райффайзенбанк» на указанный мной адрес электронной почты информационных рассылок, предоставления мне возможности комментирования материалов, размещенных на сайте raiffeisen-media.ru.

Обработка указанных в настоящем согласии моих персональных данных осуществляется АО «Райффайзенбанк» в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей с применением следующих основных способов (но, не ограничиваясь ими): хранение, запись на электронные носители и их хранение, составление перечней, маркировка.

Настоящее согласие действует до момента его отзыва мной в порядке, предусмотренном ниже. Настоящее согласие может быть отозвано мной в любое время на основании моего письменного заявления.