Как избежать блокировки счета

Иногда действия честных компаний могут выглядеть непрозрачными для банка и привести к блокировке карты, снижению лимитов, отказу в операциях. Это связано с тем, что по закону банки должны проверять сомнительные транзакции.

Мы собрали рекомендации, соблюдение которых поможет избежать такой ситуации.

На самом деле банки в большинстве случаев не блокируют сам счет, а только устанавливают лимиты на снятие по картам и отключают банк-клиент.

Это значит, что вы можете использовать бумажный формат платежных поручений, а также снимать деньги в кассе, пока банк проверяет операции, которые вызвали вопросы.

1. Проверяйте партнеров

Принимайте и переводите деньги партнерам только после изучения их деловой репутации. Проверить контрагента можно на сайте ФНС, а статус самозанятого — на специальном сервисе. Не заключайте договоры с сомнительными компаниями. Чтобы понять, надежен ли партнер, проверьте учредителя и руководителя в реестредисквалифицированных лиц, обратите внимание на количество сотрудников, адрес регистрации юрлица, его задолженности по уплате налогов.

2. Платите налоги вовремя

Если ваши налоговые отчисления менее 1% от исходящего оборота, то вероятность, что вами заинтересуется ФНС и банк, повышается. Ориентируйтесь на налоговую нагрузку отрасли.

Если вы выплачиваете вознаграждение физлицу, то считаетесь налоговым агентом. Это значит, что вы должны перечислять НДФЛ в бюджет РФ не позднее следующего дня после выплаты сотруднику дохода — пункт 6 ст. 226 НК.

3. Сообщайте об уплате налогов

Если у вас счета в нескольких банках, то о факте оплаты налогов по счету в одном банке другой банк не знает. Чтобы избежать ограничений, направляйте платежные поручения по уплате налогов во все банки, где открыты счета.

4. Пользуйтесь безналичной оплатой

Старайтесь все расчеты между юрлицами и ИП переводить по безналу: со счета или бизнес-картой — это удобно и безопасно. Чем меньше наличных, тем лучше. Если необходимо получение наличных со счета в кассе банка, подробно указывайте цель снятия и сохраняйте подтверждающие документы. Максимальный размер наличных расчетов по одному договору — не более 100 000 ₽ — указание Банка России от 07.10.2013 № 3073-У.

5. Подробно заполняйте назначения платежей

Чем подробнее и понятнее заполнено платежное поручение, тем меньше вопросов возникнет у банка. В назначении платежа укажите: за что платеж, счет и дату оплаты, номер и дату договора, есть НДС или нет, товарные документы, доп соглашения.


В назначении платежа указаны: наименование товаров, по какому счету оплата и число, отсутствие НДС

6. Правильно оформляйте документы с контрагентами

Оформление договора с контрагентом с отражением всех условий поставки товаров или услуг — это защита ваших интересов. А правильное оформление документов по отгрузке или получению товара поможет избежать спорных ситуаций по исполнению договора.

7. Не игнорируйте запросы банка

По закону банки должны проверять движения по счетам клиентов на предмет осуществления ими сомнительных операций — Федеральный закон № 115-ФЗ. Если нужно разобраться в ситуации, он отправляет запрос через дистанционное банковское обслуживание на уточнение информации. Предоставьте нужные документы в указанные сроки — это подтвердит репутацию компании перед регулятором и поможет избежать ограничений.

Мы в социальных сетях

В соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006№ 152-ФЗ «О персональных данных» я, действуя по своей воле и в своем интересе, даю свое согласие АО «Райффайзенбанк», имеющему свое местоположение по адресу: 129 090, г. Москва, улица Троицкая, дом 17, строение 1, на обработку (любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение) моих персональных данных, а именно: фамилия, имя, отчество, адрес электронной почты, в целях направления АО «Райффайзенбанк» на указанный мной адрес электронной почты информационных рассылок, предоставления мне возможности комментирования материалов, размещенных на сайте raiffeisen-media.ru.

Обработка указанных в настоящем согласии моих персональных данных осуществляется АО «Райффайзенбанк» в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей с применением следующих основных способов (но, не ограничиваясь ими): хранение, запись на электронные носители и их хранение, составление перечней, маркировка.

Настоящее согласие действует до момента его отзыва мной в порядке, предусмотренном ниже. Настоящее согласие может быть отозвано мной в любое время на основании моего письменного заявления.