Как составить финансовый план на год

Планы — удивительная вещь. Они почти никогда не сбываются так, как мы задумали. Но они все равно нужны, чтобы понимать, куда мы двигаемся, поэтому составить финансовый план на наступающий год все-таки стоит.

Финансовый план — это инструкция по обращению с деньгами на год: сколько нужно потратить, сколько отложить, сколько инвестировать. Он помогает достигать финансовых целей — погашения кредита, поездки в отпуск и т. д.

В общем, нужная штука, которая вас организует, поможет увидеть ошибки и перспективы и подтолкнет взять больше ответственности за свою финансовую жизнь.

Александра Краснова
Финансовый журналист, автор телеграм-канала Moneyhack

Как составлять план

1. Подсчитайте доходы, которые получите за год

Это могут быть зарплата, предполагаемые доходы за год, если вы фрилансер или бизнесмен, проценты со вклада, деньги от сдачи недвижимости и т. д.

Это очень приятная цифра, о которой мы в обычной жизни не задумываемся. Увидев, сколько вы зарабатываете за год, вы сможете увидеть больше возможностей. Вполне может оказаться, что цели, которые вам казались невозможными, вполне достижимы. Нужно только поработать над бюджетом.

2. Просчитайте обязательные расходы

Менее приятное, но необходимое занятие. В обязательные расходы входит то, за что вы не можете не платить, например:

  • аренда жилья, ипотека, коммунальные платежи;
  • продукты и бытовая химия;
  • бытовые траты (одежда, косметика и т. д.);
  • обслуживание машины (если есть) и другие.

Очень важно максимально подробно расписать свои траты и не забыть важные пункты. И не преуменьшайте размер ваших трат (лучше даже немного увеличить), иначе ваш финансовый план не будет реалистичным.

3. Вычтите расходы из доходов

Теперь вы понимаете, каково ваше финансовое положение: есть ли у вас возможности для сбережений и инвестиций, приятных покупок или вы рискуете уйти в минус. В первом случае выбирайте, куда вложить накопленные деньги. Во втором — думайте, как увеличивать доходы или сокращать расходы. Я абсолютно убеждена, что жить в минус — это очень плохая идея.

4. Подумайте о целях и мечтах

Хотите в этом году три раза поехать в отпуск? Устали жить в съемной квартире? Хотите обновить машину?

Посчитайте, сколько это все стоит.

Даже если цель сейчас кажется недостижимой, посчитайте, сколько вам нужно зарабатывать, чтобы достигнуть ваших целей.

Давайте для примера возьмем покупку квартиры.

Сейчас двушку в дальней Москве можно купить примерно за 6 миллионов на этапе строительства. Комфортный первоначальный взнос — от 3 миллионов рублей. Если вы зарабатываете 100 тысяч и тратите 40 тысяч в месяц, то у вас за год накопится 720 тысяч условно свободных денег.

Предположим, что тысяч 200 уйдет на расходы, которые вам сейчас трудно предсказать, но около 500 тысяч за год отложить реально. Для этого нужно откладывать около 40 тысяч в месяц. Это 40% от вашей зарплаты. Правда, это звучит уже реально? Если ваша зарплата не будет расти, то через шесть лет вы накопите на первоначальный взнос. Конечно, долго, но реально.

Когда у вас будет четкая и понятная цель, вы начнете по-новому мыслить. Возможно, найдете подработку, возможно, добьетесь повышения зарплаты.

И напоследок — мое представление, на что должны быть отложены деньги и на что нужно копить:

  • свое жилье;
  • финансовая подушка безопасности (3−6 месячных доходов, а лучше — больше);
  • накопления на пенсию (не обязательно деньги, но надо понимать, какими будут ваши источники дохода в старости);
  • медицинский фонд (деньги, которые вы тратите на свое лечение и которые вы сможете потратить в случае экстренной операции);
  • накопления на обучение детей.

Полезные привычки, чтобы придерживаться плана

1. Открыть вклад или накопительный счет.
Когда будет вклад, будет куда откладывать деньги.

2. Настроить автоплатежи.
Автоплатежи помогут дисциплинированно откладывать деньги и оплачивать необходимое.

Можно задать сумму, которая будет ежемесячно перечисляться на вклад с зарплаты; настроить платеж за коммунальные услуги, интернет, мобильный телефон, детский садик и т. д. Лучше, чтобы деньги снимались сразу после поступления зарплаты, — так вы не забудете про обязательные расходы и будете видеть сумму, которую спокойно можете тратить в течение месяца.

Давайте будем реалистами: вы не будете железно придерживаться этого плана каждый день года.

Это такой же миф, как «с нового года каждый день буду делать упражнения на пресс». Не будете. Сформировать привычку не так просто. На это требуются месяцы и огромная сила воли.

Но это не страшно. Главное — вы начнете приводить финансы в порядок: обращать внимание, сколько и на что вы тратите, избегать необязательных покупок, откладывать и планировать большие события. А это большое дело. 🙂

Мы в социальных сетях

В соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006№ 152-ФЗ «О персональных данных» я, действуя по своей воле и в своем интересе, даю свое согласие АО «Райффайзенбанк», имеющему свое местоположение по адресу: 129 090, г. Москва, улица Троицкая, дом 17, строение 1, на обработку (любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение) моих персональных данных, а именно: фамилия, имя, отчество, адрес электронной почты, в целях направления АО «Райффайзенбанк» на указанный мной адрес электронной почты информационных рассылок, предоставления мне возможности комментирования материалов, размещенных на сайте raiffeisen-media.ru.

Обработка указанных в настоящем согласии моих персональных данных осуществляется АО «Райффайзенбанк» в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей с применением следующих основных способов (но, не ограничиваясь ими): хранение, запись на электронные носители и их хранение, составление перечней, маркировка.

Настоящее согласие действует до момента его отзыва мной в порядке, предусмотренном ниже. Настоящее согласие может быть отозвано мной в любое время на основании моего письменного заявления.