Согласно данным Росстата, по итогам 2019 года среднемесячная зарплата в России составила 47 867 руб., и больше половины российских семей могли позволить себе тратить деньги только на еду и одежду. Но даже с небольшими доходами можно собрать сумму, которой хватит на первоначальный взнос, а иногда и на целую квартиру. Расскажу, как накопить на квартиру и какую стратегию использую я.
Найдите подходящую мотивацию
Для чего это нужно
Быстро накопить на покупку квартиры сложно — это может занять несколько лет. А когда планируешь на такой длительный срок, нужна сильная мотивация, чтобы продолжать движение к цели. Намного проще прилагать усилия, когда ясно представляешь, ради чего это делаешь.
Как это сделать
Вы должны четко представить, ради чего регулярно отказываете себе в маленьких радостях и урезаете бюджет. Например, устали жить с родителями или надоело менять съемные квартиры. Или планируете завести третьего ребенка и хотите улучшить жилищные условия и обеспечить каждому ребенку личное пространство. Причины могут быть разными, главное — чтобы они мотивировали вас откладывать часть доходов на покупку квартиры.
Поставьте четкую цель
Для чего это нужно
Экономить будет значительно проще, если вы точно знаете, что вам нужно в итоге. Поэтому нужно сформулировать требования к квартире исходя из потребностей и финансовых возможностей.
Как это сделать
Для этого нужно определить основные параметры будущего жилья и провести анализ рынка.
- Размер и планировка. Молодую семью из двух человек, которая проживает вместе с родителями, может устроить и бюджетное малогабаритное жилье. Например, целью будет однокомнатная площадью 33 кв. м на вторичном рынке. А у семьи с тремя детьми и доходом выше среднего цель будет иной — просторная четырехкомнатная квартира с удобной планировкой в новостройке.
- Район жилья. Помимо параметров, нужно учитывать и расположение. Например, квартира может устраивать по площади, планировке и цене, но если каждый день придется проводить по два часа в общественном транспорте, возможно, нужен другой вариант.
- Стоимость — зависит от финансовых возможностей. Одни люди присматривают лофт в новом ЖК бизнес-класса, другие ― однушку в старом доме в спальном районе.
- Горизонт планирования. Нужно определиться со временем покупки жилья, например через 5 лет. Иначе мечта о квартире может так и остаться мечтой — будет соблазн каждый раз обещать «начать в следующем месяце».
- Сколько откладывать в месяц. Определившись с квартирой мечты, можно обозначать финансовую цель. С учетом горизонта планирования станет ясно, сколько денег нужно откладывать каждый месяц и понадобится ли кредит.
Начните вести бюджет
Для чего это нужно
Чтобы точно знать размер и состав своих доходов и расходов, ведите бюджет. Так станет понятно, на что уходят деньги. Возможно, вы придете к выводу, что на некоторые статьи расходов вы тратите слишком много, или окажется, что вы недооцениваете мелкие траты.
Как это сделать
Заведите таблицу, куда будете записывать все доходы и расходы. Разбейте траты на несколько категорий, например:
- продукты питания;
- обязательные расходы (ЖКХ, интернет, детский сад, кредиты);
- расходы на здоровье (покупка лекарств, посещение врачей);
- одежда и обувь;
- развлечения;
- транспорт.
Так вы сможете отследить, на что уходят деньги, и определить, как оптимизировать расходы по каждой категории.
Например, в конце месяца вы увидели, что два-три раза в неделю ходите в кафе напротив офиса и каждый раз тратите там около 400 руб. на кофе и перекус. Итого 1200 руб. в неделю и 4800 — в месяц. А если каждый день брать обед из дома, то за год можно сэкономить 57 600 руб.
Или вы заметили, что пользуетесь такси, даже когда можете доехать на общественном транспорте, и тратите лишние 1500 руб. в месяц. Если отказаться от этой привычки, то за год накопится еще 18 тыс. руб.
Еще один способ сэкономить: введите в ваш бюджет дополнительную статью расходов — «накопления на квартиру» — и откладывайте туда часть дохода. Например, 10 % от зарплаты, подработки и других поступлений. Важно, чтобы это стало привычкой, поэтому сделайте такую статью обязательной и откладывайте деньги при каждом поступлении средств.
Найдите дополнительные источники дохода
Для чего это нужно
Если экономить 10 % бюджета, то привычный образ жизни изменится не сильно. Ужиматься все равно придется: коммуналка, платы за детский сад, сотовую связь и прочие обязательные расходы никуда не исчезнут. Но если квартира нужна, например, через 4 года, и для этого нужно откладывать больше 10 % дохода, то качество жизни может заметно снизиться. В таком случае нужен дополнительный источник доходов.
Как это сделать
Есть несколько способов зарабатывать больше.
- Поговорите о повышении на работе, если знаете, что давно переросли свою должность. Или попробуйте найти работу с более высокой зарплатой. Возможно, в других компаниях вам предложат более подходящие условия.
- Монетизируйте хобби. Например, вы печете вкусные и красивые торты. Заведите аккаунт в соцсетях, чтобы наладить поток заказов.
- Возьмите подработку на фрилансе. Сейчас есть много вариантов удаленной проектной работы, которая не требует оформления в штат и постоянного присутствия в офисе.
Когда появятся дополнительные доходы, откладывайте 10 % и от них ― так увеличится сумма ежемесячных накоплений, и вы быстрее соберете нужную сумму.
Увеличивайте накопления
Для чего это нужно
Еще один способ накопить деньги на квартиру чуть быстрее — инвестирование. Так ваши накопления будут приносить дополнительный доход, и вы быстрее достигнете цели.
Как это сделать
Использовать этот инструмент можно на любом этапе, но лучше накопить более или менее крупную сумму, например 100 тыс. руб., — так доход будет ощутимее. Затем выберите финансовый инструмент. Для сохранения накоплений и получения дохода лучше использовать консервативные виды инвестиций:
- Банковские вклады. В конце ноября 2020 года максимальная ставка по вкладам составляла 4,4 %. Это чуть выше инфляции, которая, по прогнозам Центробанка, ожидается в 2021 году на уровне 3,5–4 %. Серьезно заработать на этом не получится, но так вы обезопасите накопленные деньги от инфляции.
- Облигации. Покупая их на фондовом рынке, вы даете свои деньги в долг государству или компании на определенный срок и получаете за это процент. Хотя на рынке представлено множество ценных бумаг, самые надежные — государственные облигации федерального займа. Их доходность составляет около 6 % годовых.
Поскольку вы не можете позволить себе потерять деньги, которые копите на квартиру, высокорисковые инструменты типа ПАММ-счета и криптовалют рассматривать не стоит.
Как реализовать план на практике
Проверим жизнеспособность предложенного плана на примере.
Допустим, Михаил решил накопить на собственное жилье. Ему двадцать лет, он живет с родителями в Самаре, учится и подрабатывает официантом.
Мотивация — жить без контроля родителей. Михаил считает себя достаточно взрослым, чтобы самостоятельно планировать свою жизнь.
Цель. В качестве первого собственного жилья Михаил видит небольшую однокомнатную квартиру на вторичном рынке. Центр города молодой человек не рассматривает из-за высоких цен, но и дальние окраины его тоже не устраивают. Оптимальный вариант — квартира в спальном районе. Средняя цена такого объекта в Самаре — около 1,5 млн руб. Накопить на собственное жилье Михаил хочет за 7 лет.
Ведение бюджета. В свободное от учебы время Михаил подрабатывает официантом. Его месячный доход — это зарплата и чаевые. В среднем 30 тыс. руб.
После анализа расходов Михаил видит, что тратит около 10 тыс. руб. в месяц на развлечения: походы в бары с друзьями, кино и такси.
Определение ежемесячной суммы. Михаил решил сократить расходы на развлечения и такси: на встречи с друзьями он будет тратить не больше 5 тыс. руб. в месяц, а поездки на общественном транспорте и пешие прогулки сэкономят еще 1 тыс. руб. Итого 6 тыс. руб. в месяц.
Дополнительный доход. Михаил еще со школы хорошо писал и решил, что на этом можно заработать. Он начал писать статьи на заказ — со временем это стало приносить ему дополнительные 10 тыс. руб. в месяц. Половину он решил откладывать.
Вложение накоплений. В первый год Михаил накопил 75 тыс. руб.: 60 тыс. — с зарплаты официанта и еще 15 тыс. — с написания статей.
На всю сумму он открыл вклад в банке под 4 % годовых на 6 лет. Михаил решил ежемесячно пополнять его на 10 тыс. руб., начисленные проценты добавлять ко вкладу и не снимать накопления. В итоге к концу срока получится такая картина:
Со второго года ежемесячный доход Михаила вырос на 10 тыс. руб. ― его повысили до администратора кафе. Из них 6 тыс. руб. он решил откладывать. Итого еще 72 тыс. за год. Эти деньги Михаил вложил в облигации на 5 лет, ежемесячно инвестируя еще по 6 тыс. руб. Эти инвестиции приносили доход 5 % годовых. К концу срока на счете Михаила накопилось 500 тыс. руб.
Итого через семь лет у Михаила накопится чуть больше 1,4 млн руб., если Михаил за это время продолжит расти профессионально и его доход будет увеличиваться, сумма может накопиться и раньше. С учетом того, что цены на вторичное жилье в Самаре за аналогичный период в прошлом не выросли, этой суммы должно хватить для покупки квартиры в сегменте, который он рассматривает.
Динамика цен на жилье в России различается в зависимости от региона и населенного пункта, поэтому отслеживайте ситуацию в интересующем вас городе. Информацию о стоимости квадратного метра можно найти на профильных сайтах, например «Росриэлт», «Домофонд», «Циан», или на сайте государственной статистики ЕМИСС.
Что в итоге
Чтобы накопить деньги на собственную квартиру, нужна самодисциплина: придется следить за бюджетом, пересмотреть траты и финансовые привычки, искать способы увеличить доход. Но если составить план, как накопить на жилье, и строго его придерживаться, то за определенный вами срок наберется сумма, которой хватит на покупку собственного жилья.
Загрузка...
