Как сэкономить семейный бюджет на обязательных расходах

В статье расскажем, как научиться экономить на питании, коммунальных услугах, лечении и транспорте.

Начало квартала — отличное время, чтобы завести новые полезные привычки, например проанализировать свой бюджет, перестать тратить деньги на импульсивные покупки и подумать, как экономить семейный бюджет за счёт уменьшения ежедневных расходов. Рассмотрим, как правильно вести бюджет, чтобы сократить расходы, а также основные способы экономии семейного бюджета.

Как сэкономить на питании

Откажитесь от бизнес-ланчей в кафе. Средняя стоимость комплексного обеда в Москве — 450 руб. За 20 рабочих дней суммарные траты офисного работника на ланчи за месяц составляют в среднем 9000 руб. Сэкономить семейный бюджет можно, перейдя на домашнюю еду.

Например, если покупать продукты в «Перекрестке», то стоимость приготовленной порции курицы с длиннозерным рисом составит 114 руб., свиного стейка с гречкой — 150 руб., салата из свежих овощей — около 90 руб. Получается, что средняя цена обеда из двух блюд, приготовленного дома, — около 230 руб. Экономия по сравнению со средним бизнес-ланчем — 220 руб. Это 4400 руб. в месяц.

Также можно не покупать кофе навынос, а варить его дома и брать с собой в термостакане. Цена среднего американо в Москве — 150 руб. Если купить упаковку молотого кофе для турки и варить его дома, то себестоимость одной чашки составит около 13,7 руб. Такой подход поможет экономить семейный бюджет — вы сможете сберечь 2726 руб. в месяц.

Покупайте продукты по акциям и пользуйтесь картами лояльности. Каждая торговая сеть время от времени проводит акции, по которым товары можно купить со скидками или два по цене одного. Например, на сайте «Пятерочки» о таких предложениях можно узнать в разделе «Товары по акциям». В сети есть бонусная программа: по карте магазина при покупке начисляется количество баллов, равное 0,5% от суммы чека. Эти баллы можно использовать при последующих покупках. В апреле 2022 года программу временно скорректировали: по «Выручай-карте» можно получать специальные скидки, однако накопленными баллами пока расплатиться нельзя.

Свои акции и программы лояльности есть у «Перекрестка», «Магнита», «Магнолии», Billa, Spar, «Ленты», «Азбуки вкуса» и других. Чтобы не пропустить выгодные предложения, заглядывайте на сайт той торговой сети, куда обычно ходите.

Ходите в магазин со списком покупок, своей сумкой, закупайтесь сразу надолго. Заранее подготовленный список продуктов — отличный способ экономии семейного бюджета. Он помогает сфокусироваться на необходимом и не купить лишнего. А если у вас есть автомобиль или магазин находится рядом с домом, то некоторыми товарами экономичнее закупаться большими упаковками. Например, вода «Шишкин лес» объемом 5 л стоит 120 руб. (23 руб. за литр), а в объеме 1 л — 46 руб.

Чтобы каждый раз не тратиться на пакеты и не вредить экологии, обзаведитесь парой холщовых сумок-шоперов.

Используйте банковскую карту с кэшбэком или кобрендинговые карты лояльности.

Многие банки предлагают карты с кешбэком на покупки, когда часть потраченных по карте денег через какое-то время возвращается на счет. Например, по кешбэк-карте Райффайзен Банка можно получить обратно 1,5% от любых оплаченных ею покупок.

Как сэкономить на коммунальных услугах

Откажитесь от услуг, которыми не пользуетесь. Проанализируйте платежки и выясните, какими услугами вы не пользуетесь, но при этом платите за них (например, радио, городской телефон, телевизионная антенна).

Радиоточка в Москве и области стоит 122 руб. в месяц, антенна общего пользования — от 200 руб., самый дешевый тариф МГТС — 214 руб. в месяц. Если отказаться от этих услуг, экономия семейного бюджета в месяц составит от 536 руб., это 6432 руб. в год.

Чтобы отказаться от радиоточки, нужно обратиться с заявлением в МФЦ. Для отказа от использования коллективной антенны напишите заявление в организацию, которая эту услугу предоставляет. Обычно она указана в платежке. Отказаться от услуг «Ростелекома» или МГТС можно в офисе соответствующей компании, написав заявление. В случае со стационарным телефоном услуги связи можно отключить даже на время, например если вы уезжаете на год.

Экономьте ресурсы — воду, электроэнергию. Чтобы платить за расход ресурсов только в своей квартире, установите счетчики на воду и отопление.

Счетчики на воду обычно сразу дают ощутимую разницу в ежемесячных платежах. Если сравнивать с суммой оплаты по нормативам, размер счетов может сократиться в два раза. Но сначала придется потратиться на установку счетчиков — от 4000 до 7000 руб.

Саида Сулейманова, кандидат экономических наук, эксперт по личным финансам:

— Установка счетчиков на воду дает ощутимый эффект в экономии бюджета. А установка посудомоечной машины позволяет снизить ежемесячные расходы на воду даже с учетом использования электроэнергии. Аналогичная ситуация — с использованием моющего пылесоса. Покупка самих устройств окупается при условии их долговременной работы.

Со счетчиками на отопление ситуация сложнее. Чтобы установить в квартире такой счетчик, нужно, чтобы в доме был установлен общедомовой счетчик, а это значит, что более 50% квартир в доме тоже должны поставить счетчики и передавать показания.

Индивидуальный счетчик тепла позволит регулировать степень прогрева помещения и снижать расходы на отопление. Чтобы установить в квартире счетчики на отопление, нужно обратиться в свою управляющую компанию. Цена счетчика российского производства — от 6500 руб., импортного — от 12 000 руб. Вместе с установкой это обойдется в 18 000 руб.

Экономить электричество помогут энергосберегающие лампы, а также выключение света при выходе из дома и электроприборов из розеток, например зарядных устройств для телефонов, фена, электрочайника. Это не только важно для экономии электроэнергии, но и снижает риск замыканий и возгораний.

В долгосрочной перспективе поможет сэкономить бюджет использование техники с энергоэффективностью класса А и выше. Например, модели холодильников класса A+++ имеют индекс энергоэффективности менее 22, класса А+ — 33–42, а класса В — уже намного выше, 55–75.

Энергоэффективная техника стоит дороже. Понадобится время, чтобы окупить разницу с более дешевой техникой. Например, холодильник с энергопотреблением класса А+++ стоит 51 100 руб. Для сравнения: стоимость холодильника с энергопотреблением класса В — 19 689 руб.

Как сэкономить на лечении

Изучите все возможности полиса обязательного медицинского страхования (ОМС).

Список страховых случаев можно узнать в поликлинике или найти на сайте министерства здравоохранения вашего региона. Все люди старше 40 лет имеют право на бесплатную ежегодную диспансеризацию. Для людей до 40 лет диспансеризацию проводят раз в три года.

По полису ОМС можно записаться на бесплатный прием к узкому специалисту, например окулисту, неврологу, хирургу. Можно получить восстановительное лечение, например массаж или занятия лечебной физкультурой, если их назначит лечащий врач. Также по ОМС доступно оказание высокотехнологичной медицинской помощи. Например, процедура экстракорпорального оплодотворения с полисом ОМС доступна по квоте бесплатно. Это позволяет сэкономить на стоимости процедуры 90–200 тыс. руб. в зависимости от программы. На каждый регион выделяется определенное количество квот; информацию о них и правилах получения квот нужно искать на сайтах местных органов здравоохранения.

Семьям с большими расходами на здоровье стоит присмотреться к полисам ДМС и подобрать программу, которая позволит сэкономить и получить качественные медицинские услуги.

Используйте карты лояльности аптечных сетей. Как и гипермаркеты, аптеки имеют свои программы лояльности. Например, на карту аптечной сети «Горздрав» начисляются бонусы (1 бонус = 1 руб.). В зависимости от категории товаров начисляется от 1 до 30% от суммы покупки. В день рождения начисляется 100 бонусов. Бонусы доступны к списанию при покупках от 500 руб. в течение 60 дней с момента начисления. Похожие бонусные программы есть в аптеках «36,6», «Столички», «Самсон-Фарма».

Спрашивайте у врачей о дженериках и о том, подойдут ли они вам. Дженерики — это лекарственные препараты, которые имеют то же активное вещество, что и оригинальные средства, но стоят дешевле. В некоторых случаях ими можно заменить оригиналы, но принимать такое решение может только врач.

Попробуйте медицинский туризм. Медицина в регионах часто дешевле столичной. Например, лечение кариеса с установкой пломбы в крупных клиниках Рязани или Нижнего Новгорода может обойтись на несколько тысяч дешевле, чем в клинике схожего класса в Москве. Более дорогостоящие услуги могут дать более существенную экономию.

Получите социальный вычет по расходам на лечение и приобретение медикаментов (13%). Налоговый вычет — это возврат части уплаченного налога на доходы физлиц в связи с определенными расходами. Так, можно вернуть часть потраченных денег на медуслуги и лекарства.

Саида Сулейманова, кандидат экономических наук, эксперт по личным финансам:

— Максимальная сумма, с которой за год можно получить возврат, — 120 тыс. руб., то есть вернуть можно 15 600 руб. уплаченных налогов в год. Получить возврат можно по окончании календарного года, в котором производились расходы. Для этого нужно предоставить платежные документы и договоры с медицинской организацией в налоговую инспекцию по месту жительства. Для получения вычета необходимо, чтобы медицинская организация, которая оказывала услуги, имела российскую лицензию на медицинскую деятельность. Подавать на социальный вычет можно каждый год.

Как сэкономить на транспорте

Покупайте сразу пакет поездок на общественном транспорте. Если используете транспортную карту, то пополняйте ее на пакет поездок. Например, разовая поездка в московском метро стоит 46 руб., а поездка по карте «Тройка» — 40 руб., если пополнить ее сразу на 60 поездок за 2 400 руб. В этом случае общая экономия составит 360 руб.

Используйте банковскую карту с кешбэком. Бензин — одна из основных трат для автовладельцев. Чтобы сэкономить на этой статье, заведите банковскую карту с повышенным кешбэком при покупках на АЗС. Например, у Райффайзен Банка дебетовая карта «Золотая» дает 5% кешбэка от суммы расходов на заправках.

Саида Сулейманова, кандидат экономических наук, эксперт по личным финансам:

— Я бы рекомендовала комбинировать общественный и личный транспорт, использовать совместные поездки на личной машине с друзьями и делить расходы на бензин. В настоящее время в Москве работает проект Дептранса «Рули» — так называемый народный каршеринг, который позволяет заработать автовладельцам в периоды, когда они не пользуются машиной.

Самое главное

1. Сведите к минимуму походы в кафе и рестораны, готовьте по возможности дома.
2. Откажитесь от услуг, которыми не пользуетесь. Экономьте на ресурсах, за которые платите по счетчикам.
3. Изучите возможности бесплатной медицины. Воспользуйтесь налоговым вычетом, если платить за лечение все же приходится.
4. Пользуйтесь акциями и программами лояльности супермаркетов и аптек.

Расплачивайтесь банковскими картами с кешбэком по регулярным категориям трат.