Рыночная ситуация меняется: ключевая ставка Центробанка снизилась: средняя ставка по ипотеке в 2016 году была 12,9%, в 2019 году — 11,75%. Это дало возможность банкам предложить клиентам услугу по рефинансированию, или перекредитованию, текущих кредитов.

Рефинансирование — финансовый инструмент, который позволяет снизить ставку по вашим текущим кредитам, сократить ежемесячные платежи и срок кредитования. Рефинансировать можно любой вид кредита, даже кредитные карты.

Не путайте с реструктуризацией: при рефинансировании заключается новый кредитный договор, а при реструктуризации изменяется текущий.

Например, вы взяли ипотечный кредит на 2 500 000 ₽ по ставке 13,5% на 15 лет в банке в июле 2017 года. Оставшийся срок обслуживания вашего кредита составляет 159 месяцев, а сумма — 1 800 000 ₽. По сниженной ставке в 10,49% ежемесячный платеж по кредиту будет меньше на 3 500 ₽, в год вы сэкономите — 42 000 ₽. Переплата по кредиту снизится на 542 000 ₽ — на эти деньги можно сделать ремонт в новостройке.

Не обязательно выплачивать кредит под высокие проценты, который вы брали несколько лет назад. Расскажем, как снизить финансовую нагрузку по кредиту и сэкономить деньги.

Когда рефинансирование выгодно

Рефинансирование подходит в следующих ситуациях:

— Если кредит оформлен на длительный срок и выплаты по нему планируются еще не менее года. Если срок по выплатам меньше, то затраты на переоформление кредита могут превысить выгоду от пониженной ставки.

— Если нужен новый кредит без повышения ежемесячных платежей: новый кредит погасит сумму задолженности в прежнем банке, а оставшаяся часть будет использована заемщиком;

— Когда нужно объединить несколько кредитов от разных кредиторов в один;

— Когда нужно закрыть задолженность по кредитной карте или картам, чтобы избавиться от больших процентов;

— Когда нужно изменить валюту кредита.

Например, у вас три кредитные карты, и вам нужен новый кредит, чтобы их закрывать. В это ситуации подойдет рефинансирование — это специальный инструмент для случаев с кредитной нагрузкой. Ставка потребительского кредита, если его одобрят, будет выше ставки рефинансирования.

Как рефинансировать

Процедура не отличается от открытия нового кредита. Подается стандартный пакет документов, как при первичном займе — паспорт РФ, подтверждение дохода и занятости. В Райффайзенбанке, если сумма рефинансирования не больше 300 000 ₽ — понадобится только паспорт РФ.

Вся операция займет пару дней:

1. Уточните у своего банка, можно ли погасить кредит досрочно. Банк может взимать штрафы за досрочное погашение кредита или вовсе прописать в договоре пункт о невозможности досрочного погашения.

2. Узнайте, можно ли рефинансироваться в вашем банке, сравните его ставку с другими предложениями.

3. С помощью калькулятора рассчитайте, на сколько снизятся выплаты по кредиту. Сравните эту сумму с расходами на рефинансирование. Например, обязательные расходы на рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке для Москвы и области это: оценка недвижимости — от 5000 ₽, регистрация нового ипотечного договора в Росреестре — 1000 ₽ и расходы на страхование кредита с новым банком.

4. Оставьте онлайн-заявку на рефинансирование. Решение по заявке, как правило, принимается в день обращения.

5. Подайте документы для оформления рефинансирования и получите новый кредит наличными или на карту, которую привезет курьер.

6. Погасите кредиты в других банках и начните погашать один займ.

Что запомнить

1. Перед отправлением заявки на рефинансирование проверьте, возможно ли досрочное погашение кредита.

2. Посчитайте, выгодно ли будет рефинансирование с учетом затрат на переоформление, особенно для краткосрочных кредитов.

3. Обновите пакет документов с подтверждением дохода за последние 3 месяца.

Мы в социальных сетях

В соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006№ 152-ФЗ «О персональных данных» я, действуя по своей воле и в своем интересе, даю свое согласие АО «Райффайзенбанк», имеющему свое местоположение по адресу: 129 090, г. Москва, улица Троицкая, дом 17, строение 1, на обработку (любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение) моих персональных данных, а именно: фамилия, имя, отчество, адрес электронной почты, в целях направления АО «Райффайзенбанк» на указанный мной адрес электронной почты информационных рассылок, предоставления мне возможности комментирования материалов, размещенных на сайте raiffeisen-media.ru.

Обработка указанных в настоящем согласии моих персональных данных осуществляется АО «Райффайзенбанк» в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей с применением следующих основных способов (но, не ограничиваясь ими): хранение, запись на электронные носители и их хранение, составление перечней, маркировка.

Настоящее согласие действует до момента его отзыва мной в порядке, предусмотренном ниже. Настоящее согласие может быть отозвано мной в любое время на основании моего письменного заявления.