Люди покупают валюту, чтобы сохранить деньги или попытаться заработать на колебаниях курса. Но если вложиться в неустойчивую валюту, есть риск потерять накопления. Я поговорила с директором прайм-брокера FinexBase Александром Скурчаевым и выяснила: что такое валюта и валютный курс, для чего люди инвестируют в валюту, какие самые дорогие и дешевые валюты в мире.
Что такое валюта и валютный курс
Валюта — денежная единица страны. В России это рубль, в Казахстане — тенге и так далее. В обороте могут находиться сразу несколько видов одной валюты: монеты, банкноты, вклады, банковские счета и прочее.
У всех валют есть код и графический знак. Код присваивает Международная компания стандартизации, чтобы разделять валюты с похожими названиями: CHF — код швейцарского франка, XOF — код франка Западной Африки. Графический знак утверждает Центральный банк каждой страны. Например, ₽ — графический знак рубля; ₸ — знак тенге.
Для определения стоимости одной денежной единицы к другой используется валютный курс. К примеру, 25 июля 2023 года 1 рубль стоит 4,95 тенге. Устойчивый курс — это признак твердой валюты. Незначительно колеблются курсы доллара США, евро и японской иены. С другой стороны, частые ценовые скачки — признак мягкой валюты. Примеры — азербайджанский манат и бразильский реал.
Валютный курс определяется в процессе торгов на валютной бирже, где крупные банки покупают и продают большие партии разных валют. Чем выше спрос на валюту, тем выше ее стоимость. На спрос влияет множество факторов: внешняя и внутренняя политика страны, стихийные бедствия и многое другое.
Две причины покупать валюту
Заработок на колебаниях валютного курса
После биржевых торгов банки выставляют новые цены покупки и продажи валют. Эти цены зависят от того, как изменился курс на торгах. Если инвестор купил иностранную валюту за 100 единиц и курс вырос до 105 единиц, покупатель забирает 5 единиц прибыли. И обратная ситуация: если инвестор купил валюту за 100 единиц, а курс упал до 95, фиксируется 5 единиц убытка.
Мы описали упрощенную схему заработка на колебаниях валютного курса. Этим занимаются профессиональные трейдеры, которые хорошо разбираются в экономике и выбирают для биржевых спекуляций только ликвидные валюты.
Если инвестор проводит сделки через брокерские компании, то они могут показывать данные от нескольких поставщиков ликвидности — участников торгов на бирже. В 2023 году самыми ликвидными валютами считаются американский доллар, евро, британский фунт, японская иена и китайский юань. С этими валютами образуются самые ликвидные пары, которые подходят для торговли и заработка на курсовых колебаниях.
Защита капитала от девальвации
Если человек переживает за сохранность своих сбережений, специалисты рекомендуют хранить деньги одновременно в нескольких валютах. Например, можно держать их в равных долях в рублях, евро и долларах. Это называется диверсификацией валютных рисков. Если одна из валют обрушится, остальные могут компенсировать потери своим ростом.
К сожалению, в период мировых финансовых кризисов могут обесцениться сразу несколько валют. Поэтому чем больше стабильных валют вы используете для диверсификации рисков, тем надежнее защита.
Далее в статье — две подборки: сначала пять самых дорогих валют мира, которые можно рассмотреть для диверсификации капитала. Затем — подборка пяти самых дешевых валют, в которых не стоить хранить крупные денежные суммы или сбережения.
Топ-5 самых дорогих валют
25 июля 2023 года рейтинг самых дорогих валют в мире выглядит так:
- Кувейтский динар: 1 KWD = 3,26$, или 293,87 ₽
- Бахрейнский динар: 1 BHD = 2,65$, или 239,38 ₽
- Оманский риал: 1 OMP = 2,60$, или 234,37 ₽
- Иорданский динар: 1 JOD = 1,41$, или 127,17 ₽
- Британский фунт: 1 GBR = 1,28$, или 115,79 ₽
Ранее пятым в строчке нашего рейтинга был доллар Каймановых Островов, но за три месяца 2023 года фунт стерлингов подорожал по сравнению с ним.
Источник: информационный портал Investing, входит в список лучших финансовых сайтов по данным аналитического веб-сервиса SimilarWeb.
Кувейтский динар
Кувейт — это страна в Юго-Западной Азии с устойчивой, свободно конвертируемой и самой дорогой валютой в мире. Причина высокой стоимости — стабильная экономика государства. В стране низкая безработица, нет налогов, а еще Кувейт — один из ключевых мировых экспортеров нефти.
По примерным оценкам на территории Кувейта находится около 8–9% мировых запасов нефти, которых при нынешнем уровне экспорта хватит почти на 104 года. При этом условия для добычи нефти в Кувейте простые и одни из самых дешевых среди других нефтедобывающих стран. Поэтому основной источник дохода страны — экспорт нефти и газа.
Нефтяное обеспечение позволяет не привязывать кувейтский динар к курсу доллара США и рассчитывать его на основе мультивалютной корзины — курсов нескольких валют. Это помогает избежать девальвации при резкой просадке американской валюты.
Бахрейнский динар
Королевство Бахрейн — самая маленькая островная страна арабского мира в Персидском заливе. В Бахрейне нет политических партий, всем правит король. Для земледелия пригодно лишь 3% территорий, поэтому промышленность основана на добыче и переработке нефти, финансовых услугах и строительстве. Это делает бахрейнский динар второй самой дорогой валютой мира с жесткой привязкой к курсу доллара США.
Государство не устанавливает количественных лимитов на ввоз или вывоз валюты. Однако расплатиться долларами, евро и прочими валютами внутри страны у вас вряд ли получится.
Оманский риал
Султанат Оман — это арабское государство на юго-востоке Аравийского полуострова. Экономика Омана построена на экспорте и добыче нефти и газа, металлургической промышленности и туристическом бизнесе. Местные жители свободны от налогов и при достижении совершеннолетия получают земельный участок для строительства дома. А еще в Омане почти нет преступности и бездомных.
С 1986 года курс риала к доллару не менялся и держится на уровне 1 риал = 2,6 $. Это делает валюту стабильной и легко конвертируемой.
Иорданский динар
Иорданское Хашимитское Королевство — арабская страна со скудными природными ресурсами, которая не имеет выхода к морю. Ее соседи: Саудовская Аравия, Израиль и Египет. Среди ключевых проблем: большой внешний долг, высокая безработица и поток беженцев из-за нестабильной обстановки в Персидском заливе.
В Иордании ограничены запасы нефти, газа и угля, поэтому основные статьи доходов — экспорт фосфатов и иностранные займы. У иорданского динара фиксированный обменный курс, который привязан к доллару США и не зависит от деятельности национального Центробанка или состояния экономики. Внутри страны в приоритете местная валюта, а иностранные деньги почти не ходят.
Британский фунт
Великобритания — страна с развитой стабильной экономикой, которая входит в десятку мировых лидеров по уровню ВВП. Ключевые секторы экономики — сфера услуг, в первую очередь финансовых, и промышленность. Главный экспортер Великобритании — США. Фунт стерлингов — одна из самых популярных и стабильных валют в мире.
Сами британцы для расчетов используют только национальную валюту. И даже банки неохотно принимают доллары и евро и берут высокую комиссию за обмен.
Топ-5 самых дешевых валют
Подходят для мелких взаиморасчетов, но не защищают капитал от девальвации
Рейтинг самых дешевых валют в мире на 25 июля 2023 года по данным Investing:
- Иранский риал: 0,000024$ = 0,0021 ₽
- Вьетнамский донг: 0,000042$ = 0,0038 ₽
- Лаосский кип: 0,000052$ = 0,0047 ₽
- Индонезийская рупия: 0,000067$ = 0,0060 ₽
- Гвинейский франк: 0,00012$ = 0,010 ₽
Иранский риал
Это единственная валюта в Иране, которая неофициально используется в Афганистане, Саудовской Аравии, Ираке и Сирии.
В Иране действует плавающий валютный курс, который контролирует Центральный банк страны. За 90 лет иранский риал обесценился по отношению к доллару более чем в 2 000 раз. Произошло это по ряду причин: война с Ираком, ограниченный доступ к мировым рынкам и запрет на экспорт нефти.
Постоянная девальвация иранского риала привела к возникновению черного рынка валюты, на котором курс отличается от официального в разы.
Вьетнамский донг
Централизованная экономика Вьетнама была завязана на СССР и после 1991 года сильно обрушилась. Без поддержки Советского Союза правительство вынужденно перешло к рыночным взаимоотношениям с другими странами, чтобы как-то сохранить покупательную способность донга.
Лаосский кип
Это неконвертируемая валюта коммунистического государства Лаос — приобрести кип за пределами страны практически невозможно. Один кип состоит из ста атов, но из-за высокой инфляции монеты не используются. Это единственная валюта из нашего списка, которая не обесценилась и выпускается по низкому курсу.
Индонезийская рупия
Неофициально индонезийцы называют местную валюту perak — серебро. Помимо самой Индонезии, рупии находятся в обращении в Восточном Тиморе. Из-за высокой инфляции Индонезия — страна «миллионеров»: около 2 000 рупий стоит парковка, а 5 000 рупий в среднем стоит бутылка воды на рынке.
Гвинейский франк
Гвинея — это одна из беднейших стран на западе Африки, которая до 1984 года развивалась при поддержке СССР. После смены власти на руках у местного населения оказалось много оружия, что стало причиной роста преступности, затяжной гражданской войны и вооруженных протестов. Страну захлестнули тотальная коррупция и безработица. Еще население сильно пострадало от вируса Эбола, бушевавшего в 2015 году.
Экономика Гвинеи пытается развиваться за счет крупных залежей бокситов — разновидности алюминиевой руды. Дополнительно идет торговля полезными ископаемыми, золотом, высококачественной железной рудой и алмазами.
Запомнить
- Валютный курс— это цена денежной единицы одного государства, которая выражена в валюте другого государства. Определяется в процессе торгов на валютной бирже и зависит от многих факторов: состояния экономики, действий Центробанка, политической обстановки и прочего.
- Если валюта пользуется спросом у покупателей, она дорожает на фоне других валют.
- Люди чаще всего покупают валюту по двум причинам: чтобы заработать начастых скачках валютного курса или чтобы сохранить сбережения.
- Заработок на скачках валютного курса— это сложный процесс, которым обычно занимаются трейдеры. Они изучают рынок, выбирают ликвидные валюты и прогнозируют их стоимость.
- Для сохранения капитала от девальвации специалисты рекомендуют пользоваться принципом диверсификации рисков: вложить деньги в столько стабильных валют, сколько получится. Вот пять валют, которые для этого подходят в 2023 году: кувейтский динар, бахрейнский динар, оманский риал, иорданский динар и британский фунт.