Банк запросил обновление данных: нужно ли обновлять и что будет, если этого не сделать

Ситуация знакома многим: приходит уведомление, банк запрашивает обновление данных. В сообщении может быть указано, что это можно сделать через «Госуслуги», в приложении банка или даже офлайн — в отделении. Формулировки разные, но суть одна: банк просит подтвердить актуальность или обновить сведения о клиенте. Обязательно ли это, на каком основании действует банк и что будет, если проигнорировать запрос — отвечаем на эти вопросы в статье.

Что вы узнаете

Что такое 115-ФЗ

Федеральный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – 115-ФЗ) обязывает банки идентифицировать клиентов до начала обслуживания и регулярно обновлять сведения о них. Речь идет не о разовой проверке при открытии счёта. Закон требует, чтобы информация оставалась актуальной на протяжении всего периода обслуживания. Поэтому банки и запрашивают обновление сведений о паспортных данных, адресе регистрации и источниках средств клиента и т.д. В соответствии с 115-ФЗ банки обязаны актуализировать сведения о клиентах не реже одного раза в год или в три года — это зависит от ряда критериев. Конкретные сроки банк определяет самостоятельно в рамках собственной аналитики.

«Обновить данные»: чего именно от вас хочет банк

Запрос на обновление данных чаще всего связан с исполнением требований 115-ФЗ, а не с действиями клиента. В большинстве случаев срабатывает автоматическая проверка сроков актуальности данных.

Обычно банк просит подтвердить или обновить:

• ФИО
• гражданство
• документ, удостоверяющий личность
• документы, подтверждающие право пребывания в РФ
• адрес места жительства или места пребывания
• контактные данные
• сведения о работодателе
• сведения о получении или утрате статуса публичного должностного лица

Важно понимать: запрос касается персональных данных, которые уже есть у банка, но требуют подтверждения  их актуальности или предоставления актуальных сведений.

Способы обновить информацию: плюсы и минусы каждого

Банки предлагают несколько вариантов, и клиент вправе выбрать удобный для себя.

Через «Госуслуги»

Обновление данных через «Госуслуги» — один из самых популярных способов. Банк предлагает предоставить разовый доступ (не постоянный!) к актуальным данным.

Плюсы:

• высокая достоверность информации;
• минимум ручного ввода;
• быстрое подтверждение.

Минусы:

• нужен аккаунт на «Госуслугах» (да, он есть не у всех);
• не всем психологически комфортно предоставлять доступ к «Госуслугам».

Важно понимать, что банк не получает полного доступа к аккаунту. Клиент дает согласие на передачу строго ограниченного набора информации (паспортных данных, ФИО, даты рождения и адреса регистрации, без доступа к остальной информации в аккаунте). Порядок передачи данных от портала банку регулируется законодательством в области персональных данных и соглашениями самого портала с пользователем. Банк не может менять данные на «Госуслугах» и не видит лишнюю информацию.

В мобильном приложении

Обновить сведения в приложении банка можно самостоятельно, заполнив форму, которая откроется по ссылке из уведомления об обновлении данных.

Плюсы:

• не требуется участие сторонних сервисов;
• не нужно приходить в отделение банка.

Минусы:

• иногда нужно загружать сканы или фото документов, если они поменялись.

В отделении банка

Классический способ — личный визит в отделение банка.

Плюсы:

• помощь сотрудника;
• подходит для сложных случаев (при расхождении данных, смене паспорта, отсутствии аккаунта на «Госуслугах»).

Минусы:

• затраты времени;
• необходимость личного присутствия.

Особые случаи и проблемы

Иногда процесс обновления данных вызывает сложности.

Если у вас нет аккаунта на «Госуслугах», банк не вправе отказать в обслуживании только по этой причине. В таком случае он предлагает альтернативу — обновление данных в приложении или личный визит в отделение.

Если данные не совпадают, например, менялись паспорт или фамилия, нужно  предоставить актуальные сведения и подтверждающие документы (при необходимости). Несоответствие данных — основная причина дополнительных запросов со стороны банка.

Если вы считаете запрос ошибочным, то вы вправе обратиться в поддержку банка и уточнить основания. Такие ситуации возможны, когда данные уже обновлялись ранее, изменения отсутствовали или запрос был направлен автоматически. Банк обязан пояснить, на основании какой нормы закона и по какой причине он просит обновить сведения.

Что будет, если проигнорировать требование банка

Если игнорировать запрос на обновление данных, банк вправе ограничить операции по счёту, приостановить переводы или заблокировать доступ в онлайн‑банк, это предусмотрено 115‑ФЗ, Положением Банка России № 499‑П и Общими условиями обслуживания банка.

В крайних случаях возможно прекращение дальнейшего обслуживания.

Банк заблаговременно направляет клиенту уведомление о необходимости обновить сведения и указывает срок для ответа — это делается для удобства клиента, чтобы у него было достаточно времени выбрать удобный способ подтверждения данных, уточнить детали при необходимости и выполнить требуемые действия. Если в установленные сроки ответ не поступит, банк проинформирует клиента о возможных ограничениях в обслуживании.

Как отличить настоящий запрос банка от мошенничества

Настоящий запрос всегда приходит через официальные каналы — в виде сообщения в мобильном приложении или личном кабинете интернет-банка либо заказным письмом. Банк не запрашивает коды из СМС и не требует срочных действий по телефону.

Если сообщение содержит ссылки на сторонние сайты или угрозы блокировки «прямо сейчас», это повод насторожиться и обратиться в банк самостоятельно.

Запрос на обновление данных — стандартная процедура, предусмотренная законом. Если банк требует обновить информацию, то лучше сделать это удобным вам способом и вовремя, чтобы избежать ограничений по счету.