

В Новый год принято загадывать желания. Если хотите стать богаче, предлагаю не только записать желание на бумажке, сжечь и размешать в бокале шампанского, но и поставить себе правильные цели. Вот несколько идей.
Использовать Новый год как точку отсчета — отличная традиция. Даже если не всё запланированное удается выполнить, небольшими шагами вы двигаетесь вперед. Рассказываю, что можно пообещать себе в наступающем году — и как улучшить с помощью новых привычек свою жизнь.
Если вы до сих пор не понимаете, куда уходят ваши деньги, начните наконец их считать. Первый шаг — посмотреть на свои расходы. Конечно, хорошо бы записать их как можно подробнее. Кто-то делает таблицы в Excel или, по старинке, на бумаге, но давайте будем реалистами: на это нужно время, силы и желание.
Чуть проще вносить траты в специальное приложение для учета расходов и доходов (можно подключить синхронизацию с банком и настроить автоматическую загрузку операций). Вариант, который не требует никаких усилий, — заглянуть в приложение своего банка. Там все операции уже распределены по категориям. Да, пусть они довольно общие, но это может стать точкой отсчета.
Когда вы посмотрите на свои траты, вероятнее всего, обнаружите дисбаланс: на какую-то из категорий уходит неожиданно много денег. Задумайтесь, почему так происходит? Как эти траты можно сократить? Есть ли бесплатные или менее затратные альтернативы?
Например, вы обнаружили, что слишком много денег у вас уходит на развлечения. Здесь можно придумать море бесплатных альтернатив.
Когда вы действительно захотите снизить траты в какой-то из категорий, вы быстро научитесь находить более дешевые или бесплатные варианты. Это очень полезное упражнение, и я рекомендую проделать его на новогодних каникулах. Как раз когда деньги потрачены на праздник и подарки, а следующая зарплата только в середине января.
Счастливым обладателям кредиток и ипотечных квартир стоит как можно скорее рефинансировать свои кредиты. Это нужно делать регулярно, но сейчас — особенно важно для вашего кошелька.
В мире растут цены на всё. Например, в США в ноябре 2021 года инфляция составляла 6,8 %, и это максимум почти за 40 лет, с 1982 года. В России в ноябре официальная инфляция достигла 8,4 % — последний раз у нас такими темпами цены росли в январе 2016 года. По итогам 2021 года инфляция в России составит около 8 % — это очень много. Чем выше инфляция, тем выше ключевая ставка в экономике, которую определяет центральный банк страны. А вместе с ключевой ставкой растут и ставки по кредитам.
В 2021 году ставка повышалась семь раз, с 4,5 до 8,5 %. В своем заявлении ЦБ намекнул, что продолжит повышать ее и в следующем году. Так что если вы брали кредит и почему-то не рефинансировали его по исторически низким ставкам, то лучше сделать это побыстрее. Прямо на январских праздниках можно собрать пакет нужных документов.
Рефинансируют не только ипотеку, но и потребительские кредиты, и кредитные карты. Вообще если у вас много мелких долгов (пять штук или меньше), можно собрать их в один большой кредит — это тоже рефинансирование. Гораздо удобнее делать один платеж, чем постоянно держать в голове даты пяти кредитов, а ставка наверняка будет выгоднее.
«Копить на пенсию» — звучит максимально скучно и занудно. Впрочем, время летит быстро, а наш мир ужасно нестабилен. Жить на государственную пенсию, если она вообще будет, хочется еще меньше, чем откладывать на старость кусочек своей зарплаты.
Чем раньше мы начнем, тем будет проще и быстрее. Например, если откладывать деньги на пенсию с 30 лет, то, инвестируя каждый месяц по 5 тыс. ₽ в более или менее стабильные, но доходные инструменты (например, ОФЗ или ETF), к 55 годам можно накопить около 5 млн. А если начать только в 40 лет, то ежемесячная сумма для инвестиций уже увеличится до 15–20 тыс. ₽.
Новый год — хороший повод, чтобы сесть, укрывшись пледом и представив себя в старости, посчитать, сколько денег вам потребуется для нормальной жизни, и понять, как накопить их, если начать прямо сейчас. И начать!
Пандемия преподала нам суровый урок: жизнь всей планеты может внезапно измениться, и, к сожалению, не в лучшую сторону. Сумасшедший рост цен, безработица, сбой логистических цепочек, контейнерный кризис, дефицит всего — могли ли мы представить это хотя бы три года назад?
Я недавно в очередной раз ощутила на себе, как поменялся мир из-за пандемии. Мы с мужем покупали шкаф в «Икее». Раньше это было до смешного просто: приезжаешь в магазин, выбираешь мебель, заказываешь доставку, в назначенную дату приезжает курьер. Сейчас за несчастным шкафом в лучшем случае придется таскаться по всей Москве. Ящики — в Теплом Стане, полки — в Химках, дверцы — закончились, поэтому нужно подписаться и ждать СМС, когда они снова будут в наличии. А на сушилку для белья мы «стоим в очереди» с сентября: ее никак не могут завезти в Россию.
С последствиями пандемии и всевозможных кризисов мы точно будем сталкиваться и в следующем году, и — у меня кончился оптимизм — через год. Нужен план на случай непредвиденных проблем.
Это упражнение практикуют в США. Суть следующая: посчитать, сколько денег вам требуется для полного счастья. Этот план помогает приблизиться к нужному вам бюджету в реальной жизни. Никакой магии. Когда ты знаешь, куда хочешь прийти, и у тебя есть четкий план, мозг словно немного перестраивается и помогает искать возможности. Жизнь в целом приятнее и понятнее, когда двигаешься по ней осознанно. Это как искать продуктовый магазин в новом районе: можно положиться на интуицию и идти наобум, а можно посмотреть на карту и двигаться строго к цели. В первом случае есть шанс, что магазин найдется, но это, вероятно, будет дольше, сложнее — и потребуется доля удачи. Во втором случае все будет гораздо проще.
Чтобы составить «бюджет мечты», подумайте, чего вам не хватает в жизни? Какие траты вы вечно откладываете на потом, хотя втайне о них мечтаете? Запишите их в блокнот, добавьте к ним повседневные расходы и посчитайте, сколько денег вам требуется сверх вашего стандартного дохода. Может, это вдохновит вас взять подработку или сменить работу. А может, вы найдете ненужные траты и перераспределите бюджет.
Дать себе обещание в Новый год — это только начало. Гораздо важнее (и сложнее, конечно) придерживаться его все оставшиеся 365 дней. Социальная сеть для спортсменов Strava провела большое исследование и выяснила, что роковая дата для новогодних обещаний — 12 января. Именно в этот день люди чаще всего сдаются и бросают выполнять личные планы на год.
Советую поставить себе в календарь на 12 января напоминание: «Ты молодец, продолжай идти к своим целям». Останется продержаться еще девять дней, до 21-го — есть популярное мнение, что именно столько нам требуется, чтобы сформировать новую привычку. Ну а со временем записывать свои расходы и откладывать на пенсию станет таким же привычным делом, как чистить зубы. И тогда финансовая жизнь уж точно станет немного лучше.