Что такое банковские реквизиты

Банковские реквизиты — это ключевые данные для проведения финансовых операций между банком и клиентом. Без них не получится сделать перевод, получить зарплату или внести платеж по кредиту. Реквизиты помогают определить владельца счета и обеспечивают безопасность транзакций.

В этой статье расскажем, что такое полные банковские реквизиты счета и карты, зачем они нужны и как их узнать.

Что такое реквизиты банковской карты

Реквизиты банковской карты — это информация для использования карты при финансовых операциях. Например, для проведения денежных переводов или покупок в интернет-магазинах. Реквизиты написаны на самой карте, а если карты нет под рукой, то данные можно найти в банковском приложении:

• Номер карты. Это уникальный набор цифр, который идентифицирует конкретную банковскую карту. Номер обычно состоит из 16–19 цифр и указан на лицевой стороне.
• Дата истечения срока действия. Это дата, до которой действительна карта. Она указана на лицевой стороне и состоит из месяца и года. Например, «10/25» означает, что срок действия карты истекает в октябре 2025 года. С 2022 года российские банки автоматически продлевают действие банковских карт Visa и MasterCard. Клиенты получают уведомление о продолжении срока действия через приложение или по СМС, а саму карту менять не надо.
• CVV-код (Card Verification Value). CVV-код используется для подтверждения транзакций и обеспечения безопасности при онлайн-платежах. Это трехзначный (или иногда четырехзначный) код на обратной стороне карты. Обычно рядом с полем для подписи.

Если карты нет под рукой, эти данные можно найти в банковском приложении.

Что означают реквизиты счета и зачем они нужны

Эти реквизиты нужны, чтобы идентифицировать конкретный банковский счет. По сути, это «паспорт», который помогает банку и другим людям определить владельца счета. Эти данные помогут сделать точный денежный перевод другому лицу или получить деньги себе.

К реквизитам счета относятся:

• Расчетный счет. Это уникальный 20-значный номер, который присваивается каждому банковскому счету. Он используется для идентификации счета при осуществлении банковских транзакций и переводов.
• Ф. И. О. владельца счета. Имя физического лица, на которого зарегистрирован банковский счет. Владелец счета указывается в реквизитах для идентификации.

Кредитные организации также просят указывать и полные реквизиты банка при переводе денег другому человеку:

• Банковский идентификационный код (БИК). Позволяет определить, в каком банке открыт счет. Он необходим при проведении межбанковских операций.
• Корреспондентский счет (к/с). Используется банками для взаиморасчетов между собой.
• Индивидуальный налоговый номер (ИНН). Нужен для уплаты налогов и идентификации физических лиц и организаций.
• Код причины постановки клиента на учет (КПП). Указывается для юридических лиц и используется для налоговой отчетности.
• Код бюджетной классификации (КБК). Нужен при переводах, связанных с бюджетными организациями.

Как узнать банковские реквизиты

Полные реквизиты банка можно узнать самостоятельно или по запросу. Есть четыре варианта:

• Личный кабинет в интернет-банкинге или мобильном приложении. Нужно выбрать карту, счет, к которому она привязана, и найти вкладку «Реквизиты».
• Отделение банка. Понадобится паспорт, чтобы запросить реквизиты при личном визите.
• Банкомат. Для этого нужно вставить карту в банкомат и выбрать опцию «Показать/распечатать реквизиты».
• Горячая линия. Для этого нужно связаться с банком, назвать свое кодовое слово и указать персональные данные.

Чем отличается расчетный счет от банковской карты

Банковский счет — это условное место или копилка, где лежат деньги клиента. Банковская карта — это инструмент, чтобы тратить эти деньги офлайн или онлайн. К одному счету можно привязать несколько карт, и в этом случае на каждой будет одинаковый баланс. Например, одна карта для покупок в офлайне, а другая для покупок в интернете.

Какие банковские реквизиты можно безопасно сообщать, чтобы получить деньги

Будьте осторожными и не раскрывайте слишком много информации при совершении финансовых операций. Мошенники могут использовать данные для кражи денег и личной информации.

Например, эти реквизиты можно спокойно передавать для получения денежных средств:

• номер расчетного счета;
• имя владельца счета;
• мобильный номер телефона, который прикреплен к счету;
• реквизиты банка, открывшего счет и выпустившего карту:
• наименование и юридический адрес банка;
• банковский идентификационный код (БИК);
• корреспондентский счет (к/с);
• индивидуальный налоговый номер (ИНН) банка;
• код бюджетной классификации (КБК).

Они не являются строго конфиденциальными, и злоумышленники не смогут использовать их в своих целях.

Что нельзя сообщать третьим лицам

Не отправляйте эти реквизиты третьим лицам, чтобы не потерять деньги:

• ПИН-код от вашей банковской карты;
• CVV-код, указанный на оборотной стороне карты;
• полные данные карты, даже без CVV: номер, имя держателя на карте, срок действия;
• индивидуальный налоговый номер (ИНН) и другие личные идентификационные данные.

Злоумышленники могут совершать онлайн-покупки, зная номер, срок действия и CVV-код вашей карты. Есть сайты, которые не имеют двухфакторной защиты и не присылают дополнительный код в СМС для подтверждения операции (код подтверждения из СМС также нельзя называть посторонним лицам).

Некоторые сайты позволяют проводить операции и без CVV-кода – им достаточно имени держателя, номера и срока действия карты. Поэтому не сообщайте эту информацию, даже если вас уверяют, что данные запрашивает служба безопасности вашего банка. Запомните, что сотрудники кредитных организаций не просят сообщать такие данные.

Списать деньги, зная только номер банковской карты, нельзя. Все же безопаснее использовать для переводов СБП: назовите номер вашего телефона и скажите, в каком банке у вас карта. Так вам смогут перевести деньги без указания номера вашей банковской карты.

Главное о банковских реквизитах

• Банковские реквизиты — неотъемлемая часть нашей финансовой жизни и безопасности. Важно понимать, какие реквизиты можно безопасно передавать, а какие должны оставаться конфиденциальными.
• Номер банковской карты вместе со сроком действия и именем держателя, ПИН-код и CVV-код нельзя передавать третьим лицам. Эти сведения могут использовать мошенники для проведения незаконных операций и кражи денежных средств.
• Реквизиты счета и банка, БИК, к/с, ИНН и КБК можно передавать без опасений. Эти данные несут важную информацию для идентификации счета и обеспечения успешных транзакций, но не подходят мошенникам.
• Осторожность при передаче своих банковских реквизитов — это самый простой способ защитить ваши финансы и личные данные.

Помните, что реквизиты банковской карты или счета — конфиденциальные данные, и вы должны обращаться с ними осторожно.