После аварии страховая компания чаще всего направляет машину на ремонт, но законодательство также позволяет получить компенсацию деньгами. Разберем, когда и как отказаться от ремонта по ОСАГО, как рассчитать выплаты и что делать при спорах со страховой.
ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) — страховка, которая должна быть оформлена на каждую машину в России. Если по вине владельца во время аварии будет причинен вред другим автомобилям или людям, страховая компания возместит этот ущерб (до 900 000 рублей максимум). То есть по ОСАГО возмещается ущерб чужому имуществу. Владелец поврежденной машины по ОСАГО не получит никаких компенсаций. Для этого есть КАСКО — добровольная страховка, которая покрывает ущерб и владельцу, и чужому имуществу.
По правилам, действующим в 2025 году, если в ДТП попал автомобиль или мотоцикл, который принадлежит физическому лицу и поставлен на учет в России, должен проводиться ремонт, а не выплата денег.
При этом собственник пострадавшей в аварии машины вправе запросить денежную компенсацию, но окончательное решение остается за страховой компанией. Есть случаи, в которых страховым выгодно выплатить именно деньги. При страховом ремонте по закону на автомобиль можно ставить только новые запчасти, а при выплате деньгами учитывается цена запчастей уже с износом — она и выплачивается.
Поэтому страховым компаниям невыгодно направлять на ремонт старые машины — им проще отдать автовладельцу стоимость ремонта деньгами. И наоборот: если машина относительно новая, не старше пяти лет, то выгоднее направить ее на ремонт. Клиент выбирать в большинстве случаев не может. Хотя есть и нюансы (о них ниже).
Если машина принадлежит юридическому лицу или зарегистрирована не в России, собственник может уже сам выбирать между ремонтом и деньгами.
В законе об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств указаны случаи, когда страховая не просто может, а обязана выплатить сумму ущерба деньгами:
Чтобы страховая выплатила денежную компенсацию, направьте в ее адрес заявление одним из способов:
Максимальный размер выплат составляет:
То есть максимально возможная компенсация по ОСАГО — 900 000 рублей.
Максимальная компенсация ущерба жизни и здоровью не делится на количество пострадавших. Даже если в ДТП получили травмы сразу 10 человек, каждый из них может претендовать на выплату, соответствующую тяжести увечья, вплоть до максимальной. Размер компенсации за травму зависит от ее тяжести. Например, при сотрясении мозга пострадавшему могут выплатить всего 3–5% от максимального лимита, то есть 9 000–15 000 рублей.
В некоторых случаях ДТП можно оформить по европротоколу ― упрощенной процедуре оформления ДТП без вызова ГАИ, при которой участники аварии оформляют извещение о ДТП самостоятельно. Использовать европротокол можно, если в ДТП участвовали только две машины, нет пострадавших, а у обоих водителей есть действующий полис ОСАГО.
Максимальная выплата по европротоколу составит:
Страховая компания рассчитывает стоимость ремонта машины ― как для выплаты, так и для направления в автосервис (СТО — станция технического обслуживания) ― по определенной методике.
При этом основным вопросом, вызывающим споры при выплате, является износ деталей ― это уменьшение их стоимости в связи с эксплуатацией авто. Износ учитывается исключительно при выплате компенсации деньгами.
Например, у потерпевшего автомобиль 2013 года выпуска, пробег ― 180 000 километров. В аварии был поврежден радиатор системы охлаждения. По оценке, стоимость нового оригинального радиатора — 25 000 рублей, а работа по его замене — 5 000 рублей. Итого: полная стоимость ремонта — 30 000 рублей. Страховая компания решает выплатить деньги, а не направлять авто на ремонт из-за отсутствия подходящего СТО. Допустим, что экспертиза страховой на основе возраста машины и ее пробега определила износ радиатора в 45% (на основе возраста 12 лет и пробега 180 000 километров, что типично для такого авто).
Расчет денежной выплаты будет таким:
Для простоты предположим, что для работ износ не учитывается, хотя в реальности страховая может учесть износ и здесь.
Итоговая выплата: 13 750 + 5 000 = 18 750 рублей.
Стоимость ремонта рассчитывают по справочнику цен, который разрабатывает Российский союз автостраховщиков (РСА) с учетом нормативов производителей и региональных коэффициентов. Она включает:
Если ваш случай не подходит под денежную компенсацию по ОСАГО, страховая компания направит машину на ремонт. Разберемся, как это происходит.
Потерпевший должен предоставить страховой компании следующие документы:
Подать документы можно лично в офисе страховой компании или направить их по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Также можно сделать это в личном кабинете на сайте или в приложении страховой компании.
Если ДТП оформлено по европротоколу, то подать документы можно в электронном виде через приложение «Помощник ОСАГО», «Госуслуги Авто» или приложение страховой компании. Для оформления ДТП по европротоколу должны быть соблюдены четыре условия:
Оценщик страховой компании осмотрит машину, чтобы подробно описать повреждения. Если машина на ходу, то владелец должен привезти ее на место, указанное страховщиком. Если же нет — машину осмотрят там, где она сейчас стоит.
Станция ремонта должна быть расположена не дальше 50 километров от места жительства пострадавшего в ДТП. Если станция расположена дальше, то страховщик может за свой счет доставить машину потерпевшего на эвакуаторе в мастерскую. Если станция ремонта находится в пределах 50 километров, то отвозит или эвакуирует машину владелец, а страховая потом компенсирует стоимость эвакуации.
При назначении денежной выплаты вы имеете полное право проверить, насколько корректно страховщик рассчитал сумму ущерба. Для этого необходимо запросить копию расчета ущерба страховой компании. Отправьте в страховую письменный запрос любым способом. Предоставить вам копию должны в течение трех рабочих дней.
Если страховщик нарушил двадцатидневный срок принятия решения, вы имеете право на неустойку в размере 1% от общей суммы страховой выплаты за каждый день просрочки. Формула расчета неустойки:
Неустойка = Сумма выплаты или стоимость ремонта × 1% × Количество дней просрочки.
Пример. Стоимость ремонта составляет 150 000 рублей. Страховая задержала решение на 10 дней. Размер неустойки составит: 150 000 ₽ × 0, 01 × 10 = 15 000 рублей.
Мастерская должна отремонтировать машину в течение 30 рабочих дней после ее получения. Если в указанный срок машина не готова, владелец может отказаться от ремонта и требовать у страховой компании выплаты его полной стоимости. Даже если машина частично отремонтирована.
Когда ремонт выполнен и мастерская готова вернуть автомобиль, между мастерской и хозяином машины подписывается акт приема-передачи. Если хозяин машины считает, что ремонт выполнен некачественно и дефекты не устранены, то он должен отразить все недостатки в акте. К дефектам, свидетельствующим о некачественном ремонте, относятся:
Также обратите внимание, какой срок гарантии указан в акте: она должна составлять как минимум шесть месяцев на слесарные, механические и другие основные виды работ, а также не меньше года на покраску и кузовные работы.
Некоторые автовладельцы, обнаружив недостатки в ремонте, отказываются подписывать акт приема-передачи автомобиля. Так делать не нужно. В любом случае принимайте машину, но напишите в акте комментарий со всеми недостатками, которые вы обнаружили. Если есть скрытые дефекты, которые при первичном осмотре обнаружить сложно, ― ничего страшного. Их должен будет обнаружить представитель страховщика во время осмотра, который будет проводиться на основании поданной вами претензии.
В претензии нужно указать:
Далее проводится осмотр машины с участием владельца, представителя страховщика и автосервиса. По итогам этого осмотра страховая компания либо направит автомобиль на повторный ремонт, либо выплатит стоимость ремонта деньгами.
Если по результатам осмотра страховая не признает, что ремонт был выполнен плохо, то нужно обратиться к независимому эксперту, который в своем заключении укажет все недостатки автомобиля после восстановительного ремонта и оценит их в денежном выражении. После такой независимой экспертизы нужно будет снова подавать претензию в страховую компанию — и если ее не удовлетворят, обращаться в суд.
В октября 2025 года в Государственной Думе РФ на рассмотрении находится законопроект, который должен изменить схему ремонта после ДТП. Вот основные изменения:
(27 оценок, среднее: 3,74 из 5)
Загрузка...
