10 марта 2022 года Visa и Mastercard прекратили обслуживание карт, выпущенных российскими банками. Благодаря Национальной системе платежных карт (НСПК), которая с 2015 года обрабатывает все транзакции, расплачиваться этими картами внутри страны всё же можно. Однако за рубежом российские карты Visa и Mastercard теперь не работают. Я разобрался, как сейчас (в 2025 году) платить за границей и какие есть альтернативы платежам по карте.
«Мир» — это российская платежная система, отечественный аналог Visa и Mastercard. Она работает в Абхазии, Беларуси, Венесуэле, Вьетнаме, Иране, Кубе, Лаосе, Мьянме, Таджикистане, Южной Осетии. Частично расплатиться картой «Мир» можно в Армении, Азербайджане и Казахстане в банкоматах и платежных устройствах банка ВТБ. В Никарагуа можно снять наличные, но только в банкоматах города Манагуа. Кроме того, в 2025 году стала возможна оплата с российских карт «Мир» при помощи QR-кодов в Турции и Узбекистане.
Оплату картой «Мир» за рубежом у вас примут, если эквайринг проводят банки, у которых есть соглашения с российской платежной системой. В этих же банках вы сможете снять наличные. Для оплаты и снятия денег в банкоматах лучше иметь физическую пластиковую карту. Оплата через Mir Pay проходит нерегулярно.
В Абхазии, Беларуси и Южной Осетии картами, выпущенными российскими банками, можно пользоваться без ограничений.
UnionPay — китайская платежная система, работающая в 180 странах. С ней похожая проблема: операции по картам UnionPay проводят не все банки. Поэтому, прежде чем платить или снимать деньги в банкомате, надо будет найти логотип UnionPay.
В России карты UnionPay выпускают Азиатско-Тихоокеанский банк и Россельхозбанк. Ранее список этих банков был шире, однако многие из них попали под санкции ЕС, США и Великобритании. Карту могут выпустить за один-два дня. Выдача и обслуживание в Россельхозбанке бесплатные, а в Азиатско-Тихоокеанском банке придется заплатить. Если карта нужна срочно и нет времени ждать ее выпуска, можно оформить виртуальную карту и начать пользоваться ей почти сразу. Перед тем как оформить карту, важно уточнить у банка-эмитента, есть ли возможность бесконтактной оплаты, иначе расплачиваться за границей будет проблематично. Многие пользователи жалуются, что не везде за границей могут расплатиться картами UnionPay.
Снять наличные с карты UnionPay можно в любом банкомате, принимающем карты платежной системы, — вот полный список. Нужно учесть, что некоторые зарубежные банки установили лимиты на снятие наличных по картам UnionPay, выпущенным в России. Кроме того, сама UnionPay с конца 2022 года ограничила снятие наличных со своих карт, которые выпущены российскими банками. Даже если снять деньги получится, то не более 50 000 юаней в день (чуть меньше 7 000 долларов США на июнь 2025 года) и не более 500 000 юаней в год (или эквивалент в другой валюте).
Чтобы не таскать с собой несколько карт, можно выпустить кобейджинговую карту «Mир»-UnionPay. Ее выпускает только Россельхозбанк.
Ехать с наличными — по-прежнему для многих один из самых стабильных и простых вариантов. Хотя в некоторых странах всё чаще не принимают оплату наличными.
Со 2 марта 2022 года, согласно указу президента России (с изменениями от 20.05.2024 года), вывезти из страны в любой валюте можно сумму, не превышающую эквивалент 10 тысяч долларов США в месяц.
Центробанк продлил валютные ограничения до 9 сентября 2025 года. Если вы открыли валютный вклад или счет до 9 марта 2022 года, всё еще можно снять до 10 000 долларов или эквивалент в евро, вне зависимости от валюты самого счёта. Главное условие — вы еще не воспользовались этим лимитом. Всё, что сверху, как и раньше, выдается в рублях.
Дополнительно регулятор запретил банкам брать комиссию за выдачу валюты с таких счетов — эта норма тоже продлена до 9 сентября 2025 года.
С 18 апреля 2022 года Банк России разрешил продажу любой наличной валюты, но до 9 сентября 2023 года сохранялись ограничения на доллары и евро: продавать можно было только те банкноты, которые поступили в кассу банка после 9 апреля 2022 года. Сейчас эти ограничения сняты, и с 9 сентября 2023 года купить доллары, евро или другую валюту можно без ограничений по сумме, если нужная наличность есть в кассе офиса.
Через такие сервисы можно отправить наличные деньги или с банковского счёта в одной стране и получить наличные в другой в отделениях почты или банков, обменниках, офисах мобильных операторов. Также можно перевести деньги со счёта российского банка на счет в банке другой страны через сервисы онлайн-переводов.
Сейчас существует несколько онлайн-сервисов, поддерживающих вывод рублей в наличной валюте за рубеж (не во все страны), например «Золотая корона»), «Юнистрим» и Avosend. Через приложения этих сервисов можно отправить с вашего счета в российском неподсанкционном банке рубли, а за границей — получить местную валюту, доллары или евро. Однако «Юнистрим» и «Золотая корона» сейчас находятся под санкциями, так что некоторые зарубежные банки отказываются работать с системой напрямую, хотя раньше такая возможность была. У каждого из сервисов есть различные ограничения на сумму переводов в день или месяц («Юнистрим», «Золотая корона»).
Каждый сервис устанавливает свои курсы покупки валюты и индивидуально рассчитывает комиссию в зависимости от того, куда, откуда и в какой валюте вы переводите деньги. Например, «Золотая корона» предлагает клиентам комиссию 0,9% за перевод наличных за границу без конвертации. Обычно у этих сервисов курс конвертации даже лучше, чем у банков.
Avosend — новый, «молодой» сервис, созданный на базе платформы Paysett и работающий с 2023 года. Он не попал под санкции и позволяет быстро переводить деньги из России в более чем 30 стран, включая СНГ, Турцию, Китай, Индию и некоторые страны Европы и Африки. Сервис поддерживает списание средств с российских карт «Мир», Visa и Mastercard, перевод на иностранные банковские карты, счета, кошельки или для выдачи наличными — обычно за фиксированную комиссию около 49 рублей и по достаточно выгодному курсу. Переводы проходят мгновенно или в течение нескольких минут, а безопасность обеспечивается стандартами PCI DSS и шифрованием данных. Avosend регулируется Центральным банком РФ, но при этом пользователи иногда жалуются на блокировку аккаунтов и запрос дополнительных документов.
«Золотая корона» работает на получение и отправку денег в 19 странах: Азербайджане, Беларуси, Вьетнаме, Греции, Грузии, Израиле, Иордании, Италии, Казахстане, Кипре, Китае, Кыргызстане, Молдове, Румынии, Сербии, Таджикистане, Турции, Узбекистане, Южной Корее.
«Юнистрим» — российская система денежных переводов, которая в 2025 году продолжает работу, но с некоторыми ограничениями. Переводы доступны в девять стран: Армению, Беларусь, Грецию, Кипр, Кыргызстан, Молдову, Сербию, Таджикистан и Узбекистан. Пользователи могут отправлять деньги как в мобильном приложении, так и через партнерские офисы, где средства выдаются наличными или зачисляются на счет получателя. Комиссия варьируется в среднем от 0,5 до 1,5% в зависимости от страны и способа получения. После введения в 2023 году санкций против «Юнистрима» ряд зарубежных банков и платежных систем приостановили прием переводов, поэтому перед отправкой рекомендуется проверить доступность конкретного пункта выдачи, чтобы избежать возврата средств или задержек.
Letim — турецкий финтех-сервис, который стал популярной альтернативой классическим системам переводов для россиян, переехавших в Турцию или отдыхающих в этой стране. С его помощью можно перечислять деньги с карты «Мир» или российского банковского счёта и получать наличными в офисах партнеров или напрямую на турецкий банковский счет. Комиссия составляет от 2 до 5% в зависимости от суммы операции. Переводы проходят в течение одного-двух рабочих дней. Для использования Letim необходимо пройти электронную идентификацию: загрузить фото паспорта, селфи и подтвердить номер телефона через приложение.
Карта OZON Банка может стать альтернативой при оплате и переводах за границу в условиях санкций: банк не находится под ограничениями, а виртуальную карту можно выпустить за несколько минут через приложение. Пользователи используют её для пополнения зарубежных платёжных сервисов, например Золотая Корона, так как переводы доступны без комиссии от самого OZON (при этом возможны комиссии других сервисов, с которыми вы будете взаимодействовать в ходе операций). Для расширенного доступа к переводам потребуется пройти верификацию, а максимальный лимит до 600 000 рублей в месяц.
С карты Яндекс Пэй можно пополнить Золотую Корону при условии, что у пользователя оформлена полноценная виртуальная карта с поддержкой 3‑D Secure. Для этого требуется как минимум базовый уровень идентификации в системе. Далее реквизиты карты можно использовать при оплате на сайте или в приложении KoronaPay, аналогично любой другой карте. Стоит учитывать лимиты как Яндекс Банка, так и сервиса перевода. На июль 2025 года Яндекс Банк не находится под санкциями ЕС, США или Великобритании, однако отдельные ограничения могут действовать на уровне отдельных платёжных систем.
В ряде стран Восточной Азии распространены универсальные карты, которые выполняют функции одновременно транспортных карт для и электронных кошельков. В Южной Корее это T-money и Cashbee, в Японии — Suica и Pasmo, а в Гонконге — Octopus Card. Такие карты приобретают в аэропортах, кассах метро и магазинах, после чего их можно пополнять наличными через терминалы и использовать для оплаты транспорта, покупок в супермаркетах и кафе. Несмотря на высокую популярность у туристов и местных жителей, эти решения не являются полноценными банковскими инструментами. Они не поддерживают международные переводы и уж тем более привязку к российским счетам, а служат, скорее, удобным способом безналичной оплаты в повседневных ситуациях.
Начиная с 2022 года многие россияне для оплаты онлайн-сервисов и путешествий оформили мультивалютные карты Visa или Mastercard в других странах. Чаще всего это Грузия, Армения, Казахстан, Кыргызстан и Узбекистан. Некоторые туроператоры даже организовывают «карточные» туры. Однако в 2025 году это стало намного сложнее: из-за наплыва «карточных» туристов и санкций многие банки стали отказывать россиянам или взимать большую плату за открытие карты, а иногда и за сам факт рассмотрения документов. Например, в Казахстане это связано с новыми правилами, введенными в начале 2025 года, которые ограничивают срок действия карт для нерезидентов до 12 месяцев, а также усиливают контроль за их операциями. Помимо этого, многие банки требуют личного присутствия для открытия счёта и получения карты, а также наличия казахстанского ИИН (аналог русского ИНН). Отзывы разнятся — кому-то отказывают, а у кого-то успешно получается открыть счет.
В России такие карты работать не будут. Кстати, в тех же банках можно выпустить карту UnionPay (а в некоторых — даже кобейджинговую карту).
С помощью сервисов «Золотая корона» и «Юнистрим» можно перевести деньги напрямую на карту зарубежного банка и получить деньги как в национальной валюте, так и в долларах или евро. Сначала с карты российского банка, не находящегося под санкциями, надо внести деньги на счет системы переводов, а затем, используя идентификационный номер, зачислить их на счет в узбекском, турецком или грузинском банке. Обычно такие операции проводятся за несколько минут. Но иногда (особенно в нерабочее время и выходные) зачисление денег на счет может затягиваться.
Валютный перевод через систему SWIFT — не самый быстрый, и далеко не самый удобный способ вывода денег с российского счёта на иностранный.В настоящее время лишь ограниченное число банков предоставляет такую услугу, да и то с заметными ограничениями. Раньше банки выполняли эту операцию за день-два, но теперь деньги могут идти неделю. Чтобы выполнить SWIFT-перевод, нужно указать реквизиты иностранного счёта получателя и сформулировать цель транзакции. За международный перевод придется заплатить комиссию. Тарифы везде разные, однако чаще всего банк взимает от 1 до 5% от суммы перевода или фиксированную плату (например, 10 фунтов стерлингов или 15 евро) в зависимости от валюты перевода.
На июль 2025 года, согласно Центробанку, лимит на валютные переводы россиян за рубеж установлен на уровне одного миллиона долларов США в месяц, что позволяет гражданам легально перечислять средства как на собственные зарубежные счета, так и на счета других физических лиц. Вопреки распространенному мнению, SWIFT-переводы не полностью заблокированы. Операции доступны через банки, которые не попали под полные блокирующие санкции. Это более десятка кредитных учреждений, преимущественно сохраняющих корреспондентские отношения с партнерами в Турции, Китае, ОАЭ и странах СНГ. Тем не менее каждое направление перевода требует индивидуальной проверки, так как иностранные банки могут запрашивать подтверждающие документы или блокировать операции в рамках собственных санкционных политик.
(97 оценок, среднее: 4,30 из 5)
Загрузка...
