В среднем японская семья имеет накопления в размере более 100 тысяч долларов. Я расскажу, как японцам помогает экономить и копить столетняя система составления семейного бюджета — Kakebo.
В 1904 году в японском журнале «Друг женщины» была опубликована методика ведения семейного бюджета kakebo (переводится как «книга домашней экономии» или «книга домашних финансов»). Придумала ее основательница этого журнала Хани Макото.
Суть системы сводится к планированию, отслеживанию расходов и осознанному отношению к покупкам, что в итоге позволит увеличить сбережения и достичь финансовых целей.
Вот несколько шагов, которые помогут справиться с этими задачами:
— записать ежемесячные доходы;
— спланировать все обязательные траты;
— определить, сколько нужно направлять на сбережения;
— рассчитать, сколько осталось денег на повседневные расходы;
— поставить цель по экономии на месяц — например, сэкономить дополнительно 10 000 рублей на отпуск — и составить список обещаний, которые помогут ее добиться (скажем, не пользоваться такси, не обедать каждый день в кафе и не совершать импульсивных покупок);
— фиксировать траты каждый день, еженедельно анализировать их;
— в конце месяца письменно ответить на вопросы: удалось ли достигнуть цели и выполнить обещания, получилось ли не трогать деньги, отложенные в начале месяца, как можно улучшить ситуацию в следующем месяце?
Весь учет ведется в двух обычных блокнотах: в большом и маленьком. При желании можно заменить их на таблицы в Excel, но, как показывают исследования, записи от руки помогают справиться с эмоциями, лучше запоминать информацию, эффективнее решать проблемы и смотреть на ситуацию под разными углами. Поэтому лучше все же использовать традиционный подход к ведению бюджета по системе Kakebo.
В большой блокнот вносятся планы по доходам, расходам и сбережениям. Маленький блокнот используется как дневник трат.
Большой блокнот – для планирования
Этот блокнот заполняете ежемесячно. В нем четыре категории.
- Доходы. Это не только зарплата, но и любые другие поступления за месяц, будь то премия, кешбэк по карте или проценты по вкладу.
- Сбережения. Это сумма, которую вы хотите отложить. Важно, что цель по накоплениям нужно поставить до того, как начнете планировать расходы. Иначе они будут формироваться по остаточному принципу.
- Обязательные расходы. К ним относятся траты на жилье (коммуналка, аренда или ипотека), интернет и мобильная связь, проездной на метро или бензин, платежи по кредитам и прочее.
- Баланс на месяц. Это то, что остается на жизнь после вычета из доходов накоплений и обязательных расходов.
Маленький блокнот — для повседневных расходов
Баланс на месяц удобнее распределить по неделям, а уже недельный бюджет можно делить по категориям:
- бытовые расходы— это питание, одежда, бытовая химия, лекарства и т. д.;
- отдых и развлечения— кино, кафе, поездки в выходные и т. п.;
- культура и образование— книги, детские кружки, курсы, семинары или, скажем, билеты в театр и музеи;
- дополнительные расходы— остальные траты.
Расходы нужно каждый день фиксировать в маленьком блокноте. Изначально предполагалось, что лучше носить блокнот с собой и сразу после траты вносить в него записи. Но проще сохранять чеки и каждый вечер дома заносить данные в таблицу. Хотя даже чеки сегодня особо не нужны, достаточно открыть банковское приложение.
В конце каждой недели посчитайте, сколько денег ушло на расходы в каждой категории, и определите, удалось ли уложиться в недельный бюджет. Если нет, то почему (в этом случае придется пересчитать лимит на следующую неделю).
Если в какую-то из недель удастся потратить меньше запланированного, сэкономленные деньги лучше отправьте на накопления.
В конце месяца еще раз сведите все цифры и проанализируйте итоговые траты: как они сказались на бюджете, удалось ли не залезать в сбережения, где можно в следующий раз сэкономить. С пониманием этого можно начинать планировать следующий месяц.
Еще несколько советов по системе kakebo
Метод kakebo учит не только учету своих финансов и экономии. В первую очередь он направлен на то, чтобы помочь человеку прийти к осознанности в потреблении и увеличить накопления. И вот какие дополнительные приемы для этого есть:
- Если вам вернули долг, отложите эти деньги.
- Перед тем как купить что-то несрочное, возьмите время на подумать. Если и через месяц не передумаете приобрести эту вещь, то берите.
- Чтобы избежать импульсивных покупок, разберитесь, что действительно побудило в вас желание купить эту вещь. Для этого задайте себе несколько вопросов: могу ли я обойтись без этой вещи, могу ли я себе ее позволить, реально ли я буду ее использовать, как я о ней узнал, какое у меня сегодня настроение и какие эмоции вызывает предстоящая покупка — счастье, волнение, равнодушие, а главное, как долго продлится это чувство? Суть в том, чтобы отказаться от покупок, которые вызывают лишь временный прилив счастья.
- Если вы что-то купили со скидкой, то отложите сэкономленные деньги на сберегательный счет.
- Округляйте все свои покупки и откладывайте в копилку сумму, которая для этого потребовалась. Например, вы потратили в магазине 565 руб., округлите ее до 600 руб., а разницу (в нашем случае 35 руб.) отложите.
- Переводите на накопительный счет 5–10% от каждой крупной покупки.
- Придумайте систему небольших штрафов для себя за нарушенные обещания. Например, вы решили отказаться от сладкого, но в какой-то из дней съели шоколадку, или собирались весь день не заходить в соцсети, но в обед не удержались,— заплатите себе за это 100 руб. из недельного бюджета и направьте эти деньги в копилку.
Главное
Метод kakebo — это не просто учет доходов и расходов в двух блокнотах. Это искусство экономии. Он помогает задуматься об отношении к деньгам и покупкам. В конце концов kakebo позволит увеличить сбережения, а значит скорее достигнуть своих целей.
В систему входят:
— планирование доходов и расходов;
— фиксация повседневных трат;
— отслеживание эмоций, которые побуждают что-то покупать;
— ежемесячная постановка целей по сбережениям и экономии.
В итоге kakebo войдет в привычку и приведет вас к обдуманным расходам и накоплениям.
(12 оценок, среднее: 4,25 из 5)
Загрузка...
