Недавно мы писали о том, как защитить свой счет от мошенников. Теперь поговорим о том, что делать, если все-таки не повезло: как вернуть деньги и какой тут порядок действий.

Как узнать, что попался на уловку мошенников

Если прошли списания с карты, то важно узнать об этом как можно раньше. Удобнее всего — подключить услугу уведомления об операциях по карте, такая есть во всех банках. Это может быть смс, push-сообщение или сообщение на электронную почту.

Будьте осторожны: иногда мошенники сами присылают смс от имени банка о списании средств с вашей карты и просят позвонить по указанному в смс номеру. Не делайте этого. Звоните в банк только по номеру, который указан на обороте вашей карты или на официальном сайте. Также можно воспользоваться онлайн-банком или мобильным приложением и проверить информацию из СМС. Чат в мобильном приложении — самый удобный канал связи: так вы сможете быть уверены, что общаетесь с сотрудником банка.

Что делать, если операция уже прошла

Чтобы вернуть деньги, снятые с карты мошенниками

Шаг 1. Свяжитесь с банком и заблокируйте карту, чтобы как можно быстрее пресечь дальнейшие списания со счета. Предупредить банк нужно не позднее одного дня после получения от банка уведомления о списании денег. Это можно сделать через чат, по телефону горячей линии, через онлайн-банк или мобильное приложение и в отделении банка.

Шаг 2. Подайте в банк заявление о несогласии. Лучше не рисковать и сделать это сразу при обращении в банк, хотя на практике банки принимают его и позже.
Банки принимают заявления в отделении, через чат, кол-центр или по электронной почте. Уточняйте способ подачи заявления в своем банке.

После заявления клиента банк проводит проверку. Ваши шансы на возвращение денег повышаются, если:

  • вы уведомили банк о краже в течение суток после получения сообщения о списании средств;
  • вы не нарушили правила безопасности при использовании карточки, то есть никому не сообщали пин-код, номер карты, CVV-код и другую конфиденциальную информацию.

Сохраните подтверждение о том, что заявление принято. Это может быть смс с номером заявления, сообщение по электронной почте или файл в формате PDF из онлайн-банка. Если вы писали заявление в отделении банка, то попросите копию с отметкой банка о принятии.

Шаг 3. Напишите заявление в полицию. Ожидая результатов проверки банка, лучше не сидеть сложа руки. Обратитесь в отделение полиции и напишите заявление на мошеннические действия по отношению к вам со стороны неизвестных лиц. Контактируйте с правоохранительными органами, контролируйте, насколько это возможно, ход расследования.

В некоторых случаях быстрее самостоятельно получить у банка информацию и предоставить в полицию, чем ждать отправку официального запроса. Например, в некоторых случаях банк видит номер карты получателя и может сообщить эту информацию вам, а вы передадите её следователю.

В случае кражи крупной суммы обратитесь к юристу, который специализируется на подобных делах. Он поможет правильно составить заявление в полицию, собрать все необходимые документы. Адвокат будет контролировать ход следствия и не позволит «отфутболить» потерпевшего.

Шаг 4. Ждите. Для операций, проведенных в России, банк рассматривает заявление в течение 30 дней, для операций в других странах — в течение 60 дней. Срок может быть и дольше, если расследование проводится через платежную систему, но тогда в этот срок банк должен предоставить промежуточную информацию.

Какие шансы вернуть деньги, если вы сами сообщили данные своей карты

Если коротко: эксперты считают, что шансы есть, но небольшие.

Максим Суров, юрист, эксперт по правовым вопросам:

В двух случаях из десяти преступников удается найти. Большие шансы на успех будет иметь дело, если злоумышленники, присвоившие деньги, известны и находятся в пределах досягаемости. Например, информацией о данных вашей карты или самой картой завладел ваш сосед или знакомый. Или если вашей картой, узнав ее пинкод, кто-то воспользовался в банкомате, где есть видеокамеры. В этом случае возбуждается уголовное дело по статье 158 (кража) или по статье 159 (мошенничество).

Если деньги списали неизвестные, да еще и через интернет, то найти преступников сложно. Деньги могут проходить по длинной цепочке переводов, получатели могут находиться за границей, в другой юрисдикции.

Ислам Рамазанов, юрист, главред профессионального юридического журнала «Уголовный процесс»:

Если злоумышленника удается найти, и он предстает перед судом, то, как показывает практика, он сам возвращает деньги и даже может заплатить компенсацию. Это в его интересах, потому что тогда он может рассчитывать на смягчение наказания, а в некоторых случаях даже избежать судимости.

В ходе расследования уголовного дела в отношении похитителя денег или после того, как суд приступил к рассмотрению дела, вы можете заявить гражданский иск и потребовать возмещения материального ущерба и морального вреда. Моральный вред причиняет практически любое преступление, поэтому его обязательно нужно включить в иск. Но суд редко присуждает потерпевшим большие суммы за моральный вред — обычно от 10 000 руб. до 100 000 руб. в случае не особо тяжких преступлений. Если суд рассмотрит гражданский иск в рамках решения по уголовному делу, то вынесет по нему решение прямо в приговоре, после того, как назначит наказание за преступление.

Суд может отказаться рассматривать гражданский иск, если сочтет, что есть спор по поводу размера возмещаемого вреда. Тогда иск придется подать осужденному в порядке гражданского судопроизводства. В гражданском суде все будет рассматриваться по правилам ГК и ГПК — спор пойдет только о сумме компенсации.

Как совершенствуются банки

Евгения Огурцова, корреспондент Банки.ру:

Банки постоянно работают над совершенствованием антифрод-систем и технологий усиленной идентификации клиента. Некоторые антифрод-системы даже используют поведенческий анализ. Они запоминают, как печатает клиент, какие комбинации клавиш использует, с какой силой нажимает на экран телефона и в какой руке его держит. Любые отклонения фиксируются и могут стать поводом для «проверочного» звонка при подозрительной операции.

Главное

  1. «Лучшее лечение — это профилактика». Защитите карту, соблюдая правила безопасности: никому не сообщайте конфиденциальных данных: реквизиты карты, CVV-код, логин и пароль от онлайн-банка и коды подтверждения из СМС.
  2. Если деньги без вашего ведома списаны с карты — как можно скорее заблокируйте карту и напишите заявления в банк и в полицию.
  3. В случае кражи крупной суммы наймите юриста.

Мы в социальных сетях

RSS
Самый быстрый способ узнавать об обновлении сайта — это подписаться на наш rss-поток.

В соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006№ 152-ФЗ «О персональных данных» я, действуя по своей воле и в своем интересе, даю свое согласие АО «Райффайзенбанк», имеющему свое местоположение по адресу: 129 090, г. Москва, улица Троицкая, дом 17, строение 1, на обработку (любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение) моих персональных данных, а именно: фамилия, имя, отчество, адрес электронной почты, в целях направления АО «Райффайзенбанк» на указанный мной адрес электронной почты информационных рассылок, предоставления мне возможности комментирования материалов, размещенных на сайте raiffeisen-media.ru.

Обработка указанных в настоящем согласии моих персональных данных осуществляется АО «Райффайзенбанк» в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей с применением следующих основных способов (но, не ограничиваясь ими): хранение, запись на электронные носители и их хранение, составление перечней, маркировка.

Настоящее согласие действует до момента его отзыва мной в порядке, предусмотренном ниже. Настоящее согласие может быть отозвано мной в любое время на основании моего письменного заявления.