Мы пользуемся деньгами каждый день и думаем, что точно знаем, как они работают. Но интересно узнать побольше про деньги: что это такое, на чем основывается их ценность и какую роль они играют в современной финансовой системе. Что еще люди использовали вместо денег и почему? Чтобы разобраться, я поговорила с профессором Русланом Солтановичем Дзарасовым и финансовым консультантом Татьяной Волковой. Результат моего исследования — в этой статье.
Итак, деньги выполняют несколько функций: они являются средством обмена, сбережения, мерой стоимости и средством отсроченного платежа. Рассмотрим каждую из функций подробнее.
Посредник в цепочке обмена
До появления денег люди обменивали нужные им вещи на ракушки, какао-бобы и даже сигареты. Также были периоды, когда денег не было вовсе, и люди расплачивались по бартеру.
Бартер — это когда в обмен на услугу или товар покупатель отдает что-то, сделанное им самим. Например, таргетолог может запустить рекламную кампанию для человека, делающего электронику. В обмен он получит телевизор. Но сделка состоится только в том случае, если желания сторон совпадут: одному нужно запустить рекламу в соцсетях, а другому — новый ТВ.
Работать по бартеру можно и сейчас, если желания и потребности обеих сторон совпадут
В бартерной экономике каждый человек предлагает то, что умеет делать. Тот же таргетолог сможет работать с заинтересованными клиентами, которые дадут взамен что-то ценное для него. Например, другую полезную технику. Если же другая сторона вместо техники предложит ему швейную фурнитуру, сделка может не состояться, так как нет совпадения желаний.
В мире денег обмен проходит по-другому. Таргетолог работает со всеми, кому нужны его услуги, независимо от вида деятельности. А взамен получает деньги, за которые может купить нужный товар.
Таким образом, деньги работают как универсальный посредник в цепочке обмена или, говоря научным языком, являются средством обращения. Если вам нужно что-то купить, вы берете деньги и обмениваете их на товар.
Пример, как работают функции денег в экономике
Деньги как средство обращения обеспечивают существование всей экономики. При бартерной системе люди старались делать все для себя сами. Не было разделения по видам труда и специализации. С появлением денег у человека появилась возможность оказывать узкоспециализированные услуги и получать желаемое, расплачиваясь деньгами.
Деньги — это что-то ценное, имеющее ликвидность и принимаемое всеми в качестве расчетной единицы. Деньгами может быть все, что соответствует этим понятиям: рубли, доллары США, криптовалюта. Самая сложная ситуация с последней. В России криптовалюта
запрещена, но в других государствах ее используют для расчетов. Жители тех стран видят ценность в данной расчетной единице и готовы ее принять в обмен на собственные товары или услуги. Например, как оплату поездки в такси.
Исходя из этого, деньгами можно считать все, на что общество готово обменивать товары или услуги. И если производитель готов работать за ракушки, их тоже можно считать деньгами 🙂
Татьяна Волкова, сертифицированный финансовый консультант, экономист
Некоторые экономисты выделяют еще одну функцию денег, которую называют «мировые деньги». Что такое мировые деньги? Это денежные средства, которые используются в международных финансовых операциях и торговле, включая различные валюты, такие как доллары США, евро, японские иены и т. д. Они тоже являются средством обращения.
Средство сбережения
Деньги можно не только обменивать на товары, но и копить. Например, таргетолог может заработать больше, чем ему нужно в данный момент для жизни, и отложить часть заработка. Если он будет поступать так в течение продолжительного времени, сможет накопить на что-то большое: обучение, отпуск, новое жилье.
В бартерной экономике денег нет и таргетологу нужно найти что-то, что не потеряет ценность со временем. Услуги нельзя хранить, а многие товары быстро портятся, поэтому в том числе общество придумало деньги. Их можно хранить, копить и инвестировать, чтобы приумножить их ценность.
Пример, как работает функция сбережения денег
Функции денег, направленные на сбережение и приумножение, ярче проявляются в спокойные периоды, когда человек уверен в своем будущем. Экономика стабильна, инфляция низкая, уровень тревоги на минимуме. В такие периоды люди строят долгосрочные планы и ищут способы приумножить капитал.
В кризис же функция сбережения уходит на второй план. Растут инфляционные процессы, товары дорожают, возрастает уровень страха: люди боятся за сохранность собственных денег и охотнее их тратят — активизируются совсем другие функции денег, направленные на обмен.
В подобные периоды люди действуют по-разному: кто-то меняет деньги на холодильники и посудомойки, которые после покупки частично теряют ценность. Другие вкладывают во что-то, что со временем не потеряет ценность, а наоборот, вырастет в цене. Например, недвижимость.
Татьяна Волкова, сертифицированный финансовый консультант, экономист
Мера стоимости
Вернемся к примеру с таргетологом. В мире денег он может прийти в магазин и посмотреть, сколько стоит конкретный телевизор. Мера стоимости за товар известна. Если цена покупателя не устраивает, он выбирает модель подешевле или копит дальше.
В бартерной экономике таргетолог должен посчитать, сколько часов своей работы может обменять на телевизор, батон или что-то еще. А производитель электроники должен как-то измерить ценность телевизора для людей, предлагающих в обмен разные товары: услуги по настройке рекламы, яблоки и что-то еще. Обосновать ценность конкретного продукта и сравнить разные товары нельзя. Для этого нужен универсальный инструмент, который поможет изменить и соотнести стоимость любого товара или услуги. В нашем мире мерой стоимости стали деньги.
Деньги как мера стоимости позволяют людям оценивать стоимость различных товаров и услуг на рынке. Это также помогает установить цены на продукты и услуги, что способствует более эффективному функционированию рынка. Кроме того, деньги, будучи мерой стоимости, позволяют сравнивать стоимость товаров и услуг в разных странах, что способствует международной торговле и экономическому сотрудничеству.
Мера стоимости денег может изменяться под влиянием экономических факторов — например, изменения спроса и предложения, роста инфляции. Нужно постоянно отслеживать изменения в экономике, чтобы правильно использовать деньги и избежать негативных последствий для экономики и населения.
Средство отсроченного платежа
Отсроченный платеж — это возможность получить что-то сейчас, а расплатиться позже. Например, в мире денег можно оформить ипотеку и въехать в квартиру до ее погашения. При расчете через бартер такое невозможно: в его основе равноценный обмен.
Пример работы еще одной функции денег
Деньги как средство отложенного платежа позволяют людям покупать товары и услуги сейчас, а платить за них в будущем. Это может быть полезно в случаях, когда у человека пока нет нужной суммы, но есть уверенность, что она появится. У этой меры есть риски. Высокие процентные ставки по кредитам могут привести к накоплению долгов и переплате за товары и услуги.
А использование кредитных карт — к потере контроля над расходами, нерациональным тратам и долгам. Чтобы минимизировать риски, внимательно разберитесь, как работает тот или иной финансовый инструмент, и соблюдайте требования банка. Например, чтобы не копить долги по кредитке, тратьте не больше месячного заработка и пользуйтесь льготным периодом.
Ценность денег основана на доверии
Первые монеты были выполнены из драгоценных металлов: золота, серебра или бронзы. На Руси такие монеты выпускали с Х века в виде кругляшей и теньги — нарубленных кусков серебра. Эти рубленые куски и стали называть рублями.
Ценность денег в этот период считали по количеству драгоценного металла, необходимого для их изготовления. Люди знали, что даже если с деньгами что-то случится, они в любой момент смогут получить реальный товар — переплавить и получить серебро.
Использование монет из серебра и золота было распространено в древности и Средневековье, но с развитием банковской системы и появлением бумажных денег их использование стало менее распространенным
Таскать с собой сумки с деньгами было неудобно и просто опасно, поэтому люди придумали банки. Деньги хранились на счету, а человек расплачивался векселем —
письменным денежным обязательством, подтверждающим наличие денег на счету. Со временем вексели стали использовать для расчетов друг с другом. Так в мире появились первые бумажные банкноты, в переводе с английского означающие «банковская запись».
Именно в этот период впервые проявилась функция отсроченного платежа. Покупатель расплачивался векселем, оплату по которому продавец мог получить только после того, как обратится в банк.
Первый бумажный доллар был тем самым векселем — распиской, гарантирующей, что человек получит один серебряный доллар
У банкнот того периода был один недостаток. Их количество ограничивалось запасом драгоценных металлов в стране. Правительство не могло печатать новые деньги, если у него на хранении не было нужного количества золота или серебра.
Ограниченный оборот денег мешал развитию экономики: не развивалась промышленность, не росли зарплаты и не было потребительской активности. Производства выпускали столько товаров, сколько могли купить люди на внутреннем рынке. Экспорта не было.
Зато была дефляция — цены на продукцию падали из-за того, что рост производства превосходил скорость увеличения денежной массы. Цены снижали, чтобы существующего количества денег хватило на все. Такая система разрушала производство.
Пришлось перейти к так называемым фиатным (от латинского слова fiat — «декрет, указание») деньгам — тем самым, которыми мы пользуемся сейчас. Их особенность в том, что они не размениваются на золото и серебро и не имеют реальной ценности. Просто люди договорились использовать их как средство обмена.
В современной экономике ценность денег определяют всеми выпускаемыми и продаваемыми товарами в конкретной стране
Ценность фиатных денег основана на общественном договоре и доверии к стране, которая их выпускает. Чем надежнее страна, тем дороже деньги, и наоборот.
Когда страна выпускает фиатные деньги, она гарантирует их легальность и признает их в качестве средства обмена. Это означает, что люди могут использовать эти деньги для покупки товаров и услуг, а также для оплаты налогов. Чтобы фиатные деньги были ценными, люди должны верить в надежность страны, которая их выпускает.
Если страна неустойчива политически или экономически, то люди могут начать терять доверие к ее деньгам и цена на эти деньги может упасть. Если же страна стабильна и надежна, то люди будут продолжать верить в ее деньги и использовать их в качестве средства обмена. В этом случае цена на фиатные деньги может расти.
Будут ли меняться деньги в будущем? С появлением фиатных денег их функции изменились. Например, вырос риск обесценения накоплений из-за того, что контроль над их выпуском гораздо менее жесткий, чем во времена золотого стандарта. А значит, современные деньги хуже работают и в качестве меры стоимости.
Стремясь восполнить ослабление этой функции, экономика породила ряд финансовых деривативов, связанных со страхованием активов. Стремительный рост рынка последних еще больше подорвал финансовую стабильность мировой экономики. Понятие денег стало меняться. В их число стали включать некоторые виды финансовых инструментов.
Критерием их отнесения к деньгам считается ликвидность — легкость, с которой активы обмениваются на наличность. Наиболее ликвидными считаются деньги: наличность, монеты, средства на текущих счетах. Срочные вклады включаются в так называемые «почти деньги», а долгосрочные — в понятие «почти-почти деньги». Это условные определения, принятые в мире финансов.
Рациональный смысл этого разграничения связан с тем, что эти элементы денежной системы имеют разную скорость обращения. В связи с этим разные компоненты денежной системы обслуживают разные сектора экономики.
Наиболее ликвидные деньги в собственном смысле слова опосредуют обмен на рынке потребительских благ. Деньги с меньшей ликвидностью необходимы для обслуживания сделок на рынке инвестиционных благ. Здесь функция накопления стоимости становится особенно важной.
Исторически наблюдается своеобразная дематериализация денег — раньше это были золото и серебро, а теперь в экономике возрастает роль электронных денег. Однако это путь, предначертанный развитием самой экономики, ростом масштабов производства и финансового сектора. Эти процессы требуют все большего повышения скорости и гибкости денежного обращения, что не может не отражаться на характере денег и их функциях.
Руслан Солтанович Дзарасов, профессор Департамента экономической теории Финуниверситета
Коротко
- Деньги — это ликвидный актив, который облегчает обмен товарами и услугами между людьми, компаниями и странами.
- Исторически первыми формами денег были сельскохозяйственные товары, такие как зерно или домашний скот.
- Сегодня стоимость денег определяется уровнем доверия к стране, которая их выпускает.
- Деньги способствуют развитию экономики, стимулируют производство и развитие технологий.
- Деньги выступают средством обмена, сбережения и обращения. Их можно использовать для определения ценности товара и расчетов с другими странами.
(12 оценок, среднее: 3,83 из 5)
Загрузка...
