Как сэкономить семейный бюджет на обязательных расходах

Как сэкономить семейный бюджет на обязательных расходах

В статье расскажем, как научиться экономить на питании, коммуналке, лечении и транспорте.

Начало года — отличное время, чтобы завести новые полезные привычки, например проанализировать свой бюджет, перестать тратить деньги на импульсивные покупки и подумать, как сэкономить на ежедневных расходах. Рассмотрим, как правильно вести семейный бюджет, чтобы сэкономить, и основные принципы сокращения расходов

Питание

Коммунальные услуги

Лечение

Транспорт

Как сэкономить на питании

Откажитесь от бизнес-ланчей в кафе. Средняя стоимость комплексного обеда в Москве — 285 руб. За 20 рабочих дней каждого месяца суммарные траты офисного работника на ланчи составляют в среднем 5700 руб. Сэкономить семейный бюджет можно, перейдя на домашнюю еду.

Например, если покупать продукты в «Перекрестке», то стоимость приготовленной порции курицы с длиннозерным рисом составит 65 руб., свиного стейка с гречкой — 77 руб., салата из свежих овощей — около 80 руб. Получается, что средняя цена обеда из двух блюд, приготовленного дома, — около 151 руб. Экономия по сравнению со средним бизнес-ланчем — 134 руб. Это 2680 руб. в месяц.

Также можно не покупать кофе навынос, а варить его дома и брать с собой в термостакане. Цена среднего американо в Москве — 150 руб. Если купить упаковку молотого кофе для турки и варить его дома, то себестоимость одной чашки составит около 13,7 руб. Экономия бюджета семьи составит 2726 руб. в месяц.

Стоимость закрытых термокружек в российских магазинах начинается от 179 руб. На «Алиэкспрессе» можно найти дешевле

Покупайте продукты по акциям и пользуйтесь картами лояльности. Каждая торговая сеть время от времени проводит акции, по которым товары можно купить со скидками или два по цене одного. Например, на сайте «Пятерочки» о таких предложениях можно узнать в разделе «Товары по акциям». В сети есть бонусная программа: по карте магазина за каждые 20 руб. в одном чеке при совершении покупки на сумму менее 555 руб. начисляется 1 балл. Если покупка больше 555 руб., 1 балл начисляется за каждые 10 руб. Эти баллы можно использовать при последующих покупках.

Свои акции и программы лояльности есть у «Перекрестка», «Магнита», «Магнолии», Billa, Spar, «Ленты», «Азбуки вкуса» и других. Чтобы не пропустить выгодные предложения, заглядывайте на сайт той торговой сети, куда обычно ходите.

Ходите в магазин со списком покупок, своей сумкой, закупайтесь сразу надолго. Заранее подготовленный список продуктов — отличный способ экономии семейного бюджета. Он помогает сфокусироваться на необходимом и не купить лишнего. А если у вас есть автомобиль или магазин находится рядом с домом, то экономичнее закупаться большими упаковками. Например, яйца «Окские» в упаковке по 30 шт. стоят в магазине «Лента» 249 руб. (8,3 руб. за яйцо), а в упаковке по 10 шт. — 97 руб. (9,7 руб. за яйцо). Вода «Шишкин лес» объемом 5 л стоит 77 руб., а в объеме 1 л — 34 руб.

Чтобы каждый раз не тратиться на пакеты и не вредить экологии, обзаведитесь парой холщовых сумок-шоперов.

Хлопковая сумка в «Комус» — 89 руб. Стоимость экосумки окупится через 18 походов в магазин, если пакет на кассе стоит 5 руб.

Используйте банковскую карту с кэшбэком или кобрендинговые карты лояльности.
Многие банки предлагают карты с кэшбэком на покупки, когда часть потраченных по карте денег через какое-то время возвращается обратно на счет. Например, по кэшбэк-карте Райффайзенбанка можно получить обратно 1,5 % от любых оплаченных ею покупок, а по карте «ЛЕНТА-Райффайзенбанк» можно вернуть от 1 до 5 % баллами от суммы покупок в супермаркетах «Лента» и обменять их на скидку в 5 % на любые товары в этих магазинах.

Как сэкономить на жилье и коммунальных услугах

Откажитесь от услуг, которыми не пользуетесь. Проанализируйте платежки и выясните, какими услугами вы не пользуетесь, но при этом платите за них, например радио, городской телефон, телевизионная антенна.

Радиоточка в Москве и области стоит 122 руб. в месяц, антенна общего пользования — от 200 руб., самый дешевый тариф МГТС — 214 руб. в месяц. Если отказаться от этих услуг, экономия семейного бюджета в месяц составит от 536 руб., это 6432 руб. в год.

Чтобы отказаться от радиоточки, нужно обратиться с заявлением в МФЦ. Для отказа от использования коллективной антенны — написать заявление в организацию, которая эту услугу предоставляет. Обычно она указана в платежке. Отказаться от услуг «Ростелекома» или МГТС можно в офисе, написав заявление. В случае со стационарным телефоном услуги связи можно отключить даже на время. Например, если вы уезжаете на год.

Экономьте ресурсы — воду, электроэнергию. Чтобы платить за расход ресурсов только в своей квартире, установите счетчики на воду и отопление.

Счетчики на воду обычно сразу дают ощутимую разницу в ежемесячных платежах. Если сравнивать с суммой оплаты по нормативам, размер счетов может сократиться в 2 раза. Но сначала придется потратиться на установку счетчиков — от 4 до 7 тыс. руб.

Хороший метод сократить расходы — установка сантехники с пониженным расходом воды. Например, есть сливные бачки для унитазов с двумя кнопками — на 6 и 3 л. Это позволяет регулировать расход воды при каждом использовании. В «Леруа Мерлен» бачки с двойным сливом стоят от 3080 руб.

Саида Сулейманова, канд. экон. наук, эксперт по личным финансам:

— Установка счетчиков на воду дает ощутимый эффект в экономии бюджета. А установка посудомоечной машины позволяет снизить ежемесячные расходы на воду даже с учетом использования электроэнергии. Аналогичная ситуация — с использованием моющего пылесоса. Покупка самих устройств окупаетсся при условии их долговременной работы.

Со счетчиками на отопление ситуация сложнее. Чтобы установить в квартире такой счетчик, нужно, чтобы в доме был установлен общедомовой счетчик, а это значит, что более 50 % квартир в доме тоже должны поставить счетчики и передавать показания.

Индивидуальный счетчик тепла позволит регулировать степень прогрева помещения и снижать расходы на отопление. Чтобы установить в квартире счетчики на отопление, нужно обратиться в свою управляющую компанию. Цена счетчика российского производства — от 8 тыс. руб., импортного — от 12 тыс. руб. Вместе с установкой это обойдется в 18 тыс. руб.

Экономить электричество помогут энергосберегающие лампы, а также выключение света при выходе из дома и электроприборов из розеток, например зарядных устройств для телефонов, фена, электрочайника. Это важно не только для экономии электроэнергии, но также снижает риск замыканий и возгораний.

В долгосрочной перспективе поможет сэкономить бюджет использование техники с энергоэффективностью класса А и выше. Например, модели холодильников класса A+++ имеют индекс энергоэффективности менее 22, класса А+ — 33–42, а класса В — уже сильно выше, 55–75.

Холодильники высокого класса расходуют в 5–6 раз меньше энергии, чем техника примитивного класса

Энергоэффективная техника стоит дороже. Понадобится время, чтобы окупить разницу с более дешевой техникой. Например, холодильник с энергопотреблением класса А+++ стоит 27 990 руб. Для сравнения: холодильник с энергопотреблением класса В — 14 069 руб.

Как сэкономить на лечении

Изучите все возможности полиса обязательного медицинского страхования (ОМС).

Список страховых случаев можно узнать в поликлинике или найти на сайте министерства здравоохранения вашего региона. Все люди старше 40 лет имеют право на бесплатную ежегодную диспансеризацию. Для людей до 40 лет диспансеризацию проводят раз в три года.

По полису ОМС можно записаться на бесплатный прием к узкому специалисту, например окулисту, неврологу, хирургу. А также получить восстановительное лечение, например массаж или занятия лечебной физкультурой, если их назначит лечащий врач. Также по ОМС доступно оказание высокотехнологичной медицинской помощи. Например, процедура экстракорпорального оплодотворения с полисом ОМС доступна по квоте бесплатно. Это позволяет сэкономить на стоимости процедуры — 90–200 тыс. руб. в зависимости от программы. На каждый регион выделяется определенное количество квот, информацию о них и правилах получения квот нужно искать на сайтах местных органов здравоохранения.

Семьям с большими расходами на здоровье стоит присмотреться к полисам ДМС и подобрать программу, которая позволит сэкономить и получить качественные медицинские услуги.

Используйте карты лояльности аптечных сетей. Как и гипермаркеты, аптеки имеют свои программы лояльности. Например, по карте аптечной сети «Горздрав» на карту начисляются бонусы (1 бонус = 1 руб.). В зависимости от категории товаров бонусов начисляется от 1 до 7 % от суммы покупки. В день рождения начисляется 100 бонусов. Бонусы доступны к списанию при покупках от 500 руб. в течение 60 дней с момента начисления. Похожие бонусные программы есть в аптеках «36,6», «Столички», «Самсон-Фарма».

Спрашивайте у врачей о дженериках и подойдут ли они вам. Дженерики — это лекарственные препараты, которые имеют то же активное вещество, что и оригинальные средства, но стоят дешевле. В некоторых случаях ими можно заменить оригиналы, но принимать такое решение может только врач.

Попробуйте медицинский туризм. Медицина в регионах часто дешевле столичной. Например, лечение кариеса с установкой пломбы в крупных клиниках Рязани или Нижнего Новгорода может обойтись на несколько тысяч дешевле, чем в клинике схожего класса в Москве. Более дорогостоящие услуги, соответственно, могут принести и более существенную экономию.

Получите социальный вычет по расходам на лечение и приобретение медикаментов (13 %). Налоговый вычет — это возврат части уплаченного налога на доходы физлиц в связи с определенными расходами. Так, можно вернуть часть потраченных денег на медуслуги и лекарства.

Саида Сулейманова, канд. экон. наук, эксперт по личным финансам:

— Максимальная сумма, с которой за год можно получить возврат, — 120 тыс. руб. То есть вернуть можно 15 600 руб. уплаченных налогов в год. Получить возврат можно по окончании календарного года, в котором производились расходы. Для этого нужно предоставить платежные документы и договоры с медицинской организацией в налоговую инспекцию по месту жительства. Для получения вычета необходимо, чтобы медицинская организация, которая оказывала услуги, имела российскую лицензию на медицинскую деятельность. Подавать на социальный налог можно каждый год.

Как сэкономить на транспорте

Покупайте сразу пакет поездок на общественный транспорт. Если используете транспортную карту, то пополняйте ее на пакет поездок. Например, разовая поездка в московском метро стоит 42 руб., а поездка по карте «Тройка» — 34,5 руб., если пополнить ее сразу на 60 поездок за 2070 руб. В этом случае общая экономия составит 450 руб.

Используйте банковскую карту с кэшбэком. Бензин — одна из основных трат для автовладельцев. Чтобы сэкономить на этой статье, заведите банковскую карту с повышенным кэшбэком при покупках на АЗС. Например, у Райффайзенбанка дебетовая карта Gold Mastercard дает 5 % кэшбэка от суммы расходов на заправках.

Саида Сулейманова, канд. экон. наук, эксперт по личным финансам:

— Я бы рекомендовала комбинировать общественный и личный транспорт, использовать совместные поездки на личной машине с друзьями и делить расходы на бензин. В настоящее время на законодательном уровне прорабатывается вопрос о возможности сдачи личного транспорта в краткосрочную аренду — это позволит заработать автовладельцам в периоды, когда они не пользуются машиной.

Самое главное

  1. Сведите к минимуму походы в кафе и рестораны, готовьте по возможности дома.
  2. Откажитесь от услуг, которыми не пользуетесь. Экономьте на ресурсах, за которые платите по счетчикам.
  3. Изучите возможности бесплатной медицины. Воспользуйтесь налоговым вычетом, если платить за лечение все же приходится.
  4. Пользуйтесь акциями и программами лояльности супермаркетов и аптек.
  5. Расплачивайтесь банковскими картами с кэшбэком по регулярным категориям трат.

1
Екатерина Рассказова
Экономит на обязательных расходах
Комментарии (0)
Подписаться
Уведомить о
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest
Поиск...
Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in posts
Search in pages