

Позволяет разделить стоимость крупной покупки на несколько частей и расплачиваться постепенно в течение установленного периода. Теоретически предельная рассрочка по карте может достигать 300−350 тыс. руб., но на практике этот показатель, как правило, значительно меньше, до 60 тыс. руб. Эта сумма может быть увеличена, если у вас идеальная кредитная история и высокая официальная зарплата.
Важное ограничение: покупка должна
быть сделана в магазине — партнере банка. Именно поэтому большинство
карт рассрочки принимаются только в России, причем иногда — исключительно
в городе выдачи. Для некоторых карт можно подключить опцию оплаты за рубежом — за это взимается комиссия до 5% суммы покупки.
Период рассрочки зависит от условий карты и магазина и обычно равен 3−4 месяцам.
В некоторых случаях он может быть увеличен, но за это также взимается
дополнительная комиссия. Если должник не уложится в согласованный период
рассрочки, ему придется заплатить штраф,
а затем погашать долг с учетом процентов, как обычный кредит.
Пример
Владелец карты покупает в рассрочку бытовую технику за 30 тыс. руб. Согласованный
период рассрочки равен 4 месяцам, то есть покупатель должен раз в месяц
вносить на карту 30 000 / 4 = 7500 руб. При просрочке платежа начисляется фиксированный
штраф, равный примерно 600 руб., а также — ежедневно — проценты на остаток задолженности. Процентная ставка зависит от условий карты. Предположим,
что в данном случае она равна 19%.
Таким образом, при просрочке второго взноса на 5 дней покупатель должен
будет заплатить: 600 руб. + 19% / 365 дней x 5 дней x 22500 руб.
долга, итого примерно 660 руб.
При повторной просрочке штраф может быть повышен. Так, иногда согласно
условиям карты за вторую просрочку он составляет 1% от суммы долга, за третью — 2%
Картами рассрочки можно не только расплачиваться в магазинах, но и снимать с них наличные, однако за использование заемных средств придется заплатить комиссию.
Условия обслуживания карт рассрочки разнообразны: на одни карты при
определенном объеме покупок начисляются проценты на остаток собственных средств,
другие предлагают кэшбэк. Учитывая все детали, при выборе карты обратите
внимание на ряд моментов.
Этот продукт предназначен для покупок в кредит, и по таким картам часто
предлагается довольно длинный льготный
период беспроцентного пользования заемными средствами — иногда он достигает 100 дней.
Как правило, за выпуск и обслуживание кредитных карт взимается плата, но она обычно не превышает 1 тыс. руб. в год. Карты можно без ограничений
использовать для оплаты покупок по всему
миру, но, возможно, придется заплатить комиссию
за конвертацию средств — как и в случае с дебетовой картой.
Лимит по кредитной карте изначально выше
лимита по карте рассрочки, а при хорошей кредитной истории и высоком
кредитном рейтинге банк может повысить его еще больше.
Да, за пользование заемными средствами придется заплатить, но, если вы успеете погасить долг в течение льготного периода, пользование кредитом окажется для вас бесплатным. А вот в противном
случае плата за использование заемных средств окажется выше, чем если бы вы не
уложились в период рассрочки, поэтому, планируя покупку, необходимо понимать,
как рассчитывается льготный период.
Пример
Вы хотите купить технику за 90 тыс. руб.
Вариант 1: вы оплачиваете
покупку с помощью карты рассрочки, период рассрочки — 3 месяца.
Ежемесячный платеж составляет 30 тыс. руб. Вы задерживаете последний платеж на 1 месяц. Штраф в этом случае составит около 600 руб. плюс проценты за пользование заемными средствами. Процентная ставка зависит от банка, предположим,
что она равна 10%. Таким образом, за задержку в 1 месяц придется
заплатить 600 руб. + 250 руб. процентов = 850 руб.
Вариант 2: вы оплачиваете
покупку с помощью кредитной карты со льготным периодом 3 месяца, процентная
ставка за его пределами составляет 25%. До окончания льготного периода вы успеваете внести 60 тыс. руб., а остаток долга, 30 тыс. руб., вносите через
месяц.Месяц пользования заемными средствами обойдется вам около 620 руб.
Если же задержать выплату уже не на месяц, а на два, то при использовании
карты рассрочки платеж за это составит 600 руб. штрафа + почти 500 руб.
процентов = 1100 руб. А при использовании в тех же условиях кредитки — более
1230 руб.
С кредитных карт можно снимать и наличные — в этом случае плата за пользование заемными средствами взимается с первого дня, без применения льготного периода.
При выборе кредитной карты обратите внимание на следующие параметры:
Итак, что лучше: кредитка или рассрочка? Карта рассрочки окажется выгодной,
если период рассрочки составляет от 3 месяцев без доплаты за его продление, при
этом вы часто совершаете покупки в магазинах — партнерах банка, а по карте
предусмотрен кэшбэк по важным для вас категориям расходов.
Кредитная карта обычно предоставляет бо́льший кредитный лимит и бо́льшую
свободу пользования заемными средствами: вы можете делать покупки в любом
магазине, в том числе за рубежом, — подобные опции в картах рассрочки доступны
только за отдельную плату.
Чтобы сделать взвешенный выбор, сравните возможности обеих карт в тех магазинах,
где вы чаще всего делаете покупки. Или просто оформите обе, чтобы быть готовым
к любой ситуации.