

Страховка может покрыть часть ваших расходов на лечение. Это особенно актуально для семей с детьми, где часто болеют сразу несколько членов семьи, а также для людей с небольшим трудовым стажем, так как они существенно теряют в деньгах на больничном.
Рассказываем на примере, какая выгода от страховки и сколько денег она может сэкономить, если вдруг заболеете.
Многие опасаются коронавируса, но и привычные вирусные заболевания никуда не делись. В 2020 году сезон гриппа наложился на эпидемию коронавируса. В ВОЗ считают, что из-за большой нагрузки на медсистему из-за коронавируса с гриппом бороться труднее.
5–10 % взрослых и 20–30 % детей, по оценкам ВОЗ
3–5 млн тяжелых случаев заболевания гриппом ежегодно в мире, по оценкам ВОЗ
56 млн случаев заболевания коронавирусом в мире зарегистрировано на ноябрь 2020 года
По данным на 8 ноября 2020 года, среди всех случаев ОРВИ в России в 23 % подтверждается коронавирус, остальные случаи — это вирус гриппа, парагрипп и другие возбудители ОРВИ. Парагрипп опасен тем, что может вызывать осложнения у младенцев, пожилых, людей со слабым иммунитетом и астмой. Его симптомы похожи на грипп.
Расходы на лекарства при гриппе. Человек, который заболел вирусной инфекцией, тратит деньги на лечение и теряет в доходах на больничном. Самолечение опасно, поэтому всегда лучше обратиться к врачам. Полис обязательного медицинского страхования (ОМС), по которому можно бесплатно лечиться в государственных поликлиниках и больницах, покрывает лечение от всех распространенных вирусных заболеваний. Но лекарства придется покупать за свой счет, а это недешево.
По опыту людей и информации из открытых источников, на симптоматическое лечение и противовирусные препараты на одного человека в среднем уходит 1500 руб. Но инфекционными заболеваниями часто болеют всей семьей, поэтому расходы могут оказаться в несколько раз выше.
Расходы на лекарства при коронавирусе. При легкой форме коронавируса назначают симптоматическое лечение. На жаропонижающие, сосудосуживающие и средства против бронхита уйдет около 900 руб. ПЦР-тест на COVID-19 можно сделать бесплатно по назначению врача или платно в частной лаборатории — например, в «Гемотесте» услуга стоит 2160 руб. В случае положительного результата после болезни придется сдать повторный тест. По рекомендации врача может понадобиться тест на антитела — это еще 800–1500 руб.
Потери дохода на больничном. В среднем лечение от гриппа или коронавируса и восстановление занимают 14 дней. Те, кто работает в компании или госучреждении, могут взять больничный, но выплаты по больничному зависят от стажа и могут быть меньше зарплаты. Если трудовой стаж меньше 5 лет, то выплатят 60 % от начисленной на время больничного зарплаты. 100 % от зарплаты заплатят только после 8 лет страхового стажа. Фрилансеры и самозанятые болеют за свой счет, если не платят добровольные взносы в ФСС
ВОЗ рекомендует делать прививку от гриппа каждый год в октябре — ноябре перед началом сезона заболевания. Каждый год появляются новые генетические разновидности вируса гриппа, поэтому прошлогодние прививки перестают работать. Привиться можно и зимой, в разгар заболеваемости: эффективность будет меньше, но риск осложнений при болезни все равно снижается.
Прививки от гриппа входят в региональные календари — они опубликованы на сайте регионального минздрава. Привиться можно бесплатно по ОМС в поликлинике или медкабинете школы или детсада.
Прививку от гриппа можно сделать и в частных клиниках. Это стоит 700–1300 руб. Плюс столько же обычно нужно заплатить за осмотр врача перед процедурой.
Вакцины от COVID-19 все еще проходят испытания — их разрабатывают сразу в нескольких странах, в том числе и в России.
От парагриппа вакцин нет.
Страховка нужна, чтобы покрыть расходы на лечение в случае болезни. Обычно по такой страховке компенсируют расходы на лекарства и выплачивают фиксированные суммы при постановке диагноза, что компенсирует снижение зарплаты на больничном. Разберем, как работает такая страховка, на примере полиса «Вирус контроль».
Для каких случаев подойдет. На случай болезни вирусными инфекциями — гриппом, коронавирусом и парагриппом.
Для кого. Застраховать можно себя или семью целиком — мужа, жену и всех детей. Взрослых — от 18 до 64 лет, детей по семейному полису — от 1 до 17 лет.
Условия по выплатам. Страховым случаем является подтвержденный врачом диагноз гриппа, коронавируса или парагриппа.
Договор страхования включает в себя фиксированную выплату в случае установленного диагноза, покрытие лекарств на лечение гриппа и парагриппа на сумму до 2500 руб., бесплатные консультации с врачом по телефону и выплаты за каждый день госпитализации, если вас положат в больницу. В полисе подороже выплаты больше, а также есть выплата в случае смерти — 500 000 руб. Индивидуальная страховка покрывает 2 случая по каждому заболеванию в год, семейная — по 2 случая на каждого члена семьи.
Но страховая программа не покрывает вирусоносительство коронавирусной инфекции без проявления симптомов заболевания и без прохождения лечения.
Выплаты | Индивидуальная | Семейная |
10 000 руб. — за заболевание; 2000 руб. — за каждый день в больнице; до 2500 руб. — компенсация за лекарства на лечение гриппа и парагриппа |
2490 руб. | 5490 руб. |
20 000 руб. — за заболевание; 5000 руб. — за каждый день в больнице; 500 000 руб. — в случае смерти; до 2500 руб. — компенсация за лекарства на лечение гриппа и парагриппа |
4490 руб. | 9490 руб. |
В семье одновременно могут заболеть несколько человек, поэтому на семью из трех человек выгоднее купить семейную страховку — полис стоит в 2,2 раза дороже, зато выплаты будут на каждого заболевшего, который включен в семейный полис.
Что делать, если заболели. В случае болезни нужно сообщить в страховую по телефону и подать заявление на сайте. Для оформления выплат понадобятся следующие документы:
В случае амбулаторного лечения гриппа и парагриппа тесты ПЦР обычно не назначают. Но они входят в ОМС — нужно попросить врача назначить тест, без него выплат по страховке не получить. После подачи документов и подтверждения страхового случая деньги выплатят на реквизиты, которые были указаны в заявлении на страховую выплату. Срок рассмотрения — до 35 рабочих дней, но на практике это происходит быстрее — обычно 15 рабочих дней с даты предоставления полного пакета документов.
Рассмотрим на примере, сколько можно сэкономить на лечении, если застраховать семью.
Елена, Максим и их сын купили семейный полис за 5490 руб. в год. Через месяц Максим заболел коронавирусом — пришлось взять больничный. Врач назначил ПЦР-тест, дал направление на КТ по ОМС, выписал лекарства от симптомов на 2000 руб. и назначил постельный режим. Елена позвонила в страховую компанию и заявила о страховом случае. В компании попросили заполнить заявление на сайте и предоставить документы: выписку записи о диагнозе из медкарты, результаты ПЦР-теста и компьютерной томографии.
Через несколько дней ковидом заболел сын. Врач назначил ему лекарства на 1000 руб. ПЦР-тест и КТ Елена сделала ребенку бесплатно в поликлинике.
Через две недели все выздоровели, Максим закрыл больничный. Он зарабатывает 50 000 руб. в месяц, за две недели больничного ему начислили 13 808 руб., то есть за месяц ему выплатили 38 808 руб. Елена отправила все документы и результаты обследований в страховую компанию. Компания рассмотрела документы за 15 рабочих дней, признала страховой случай и выплатила деньги.
Расходы — 19 682 руб.
Страховка — 5490 руб.
Лекарства Максиму — 2000 руб.
Лекарства сыну — 1000 руб.
Потери по заработной плате — 11 192 руб.
Выплаты по страховке — 20 000 руб.
Выплата за диагноз двум членам семьи — 20 000 руб.
Выплаты покроют расходы на лечение. Если бы семья не оформила страховку, то их семейный бюджет просел бы на 14 тысяч рублей. А если бы заболела и Елена — еще больше. Страховка может компенсировать расходы в случае болезни и позволит уделить время своему здоровью и спокойно долечиться, не переживая о возможных финансовых потерях.
Попробуйте рассчитать, сколько может вам сэкономить страховка в случае болезни.
Оформить страховку на случай гриппа и коронавируса можно онлайн: