Внесудебное банкротство физических лиц

Долги могут копиться незаметно: сначала кредитная карта «на всякий случай», потом рассрочка, затем еще один займ, чтобы закрыть предыдущий. В какой-то момент платить становится нечем, а уведомления от банков и приставов превращаются в постоянный фон.

Хорошая новость в том, что закон в России предусматривает легальный способ выйти из этой ситуации без суда и сложных процедур. Речь о внесудебном банкротстве — механизме, который позволяет списать долги, если их уже невозможно погасить.

Разберемся, как работает эта процедура, кому она подходит, какие долги можно списать и как подать заявление через МФЦ.

Что вы узнаете

Что такое внесудебное банкротство

Внесудебное банкротство — это упрощенный способ признания гражданина банкротом без обращения в суд. Такая возможность появилась с 1 сентября 2020 года после внесения изменений в Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Если объяснять простыми словами, то процедура позволяет списать долг, когда человек объективно не может его погасить, а у государства уже нет инструментов для взыскания. Это значит, что приставы завершили исполнительное производство, не обнаружив имущество или доходы, за счет которых можно закрыть обязательства.

После завершения процесса внесудебного банкротства ваш долг списывается навсегда, но только при соблюдении всех правил процедуры и только по обязательствам, указанным в заявлении.

Главное отличие от классического банкротства — это отсутствие суда, арбитражного управляющего и расходов. Именно поэтому процедуру часто называют «банкротство без суда».

Вся информация о процессе публикуется в специальной системе — реестре внесудебного банкротства, который ведется на базе Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

ЕФРСБ — это открытый реестр, где хранится информация о банкротствах физических и юридических лиц в России. В нем содержатся данные о статусе дел, ходе процедур, участниках процессов (должниках, арбитражных управляющих, кредиторах), а также сведения о торгах и судебных актах.

Категории граждан, имеющих право на банкротство без суда

Не каждый должник может воспользоваться этой процедурой. Закон устанавливает четкие критерии, своего рода фильтр, который отсеивает тех, кому подходит только судебный порядок.

Ключевые условия:

• сумма задолженности от 25 000 до 1 000 000 рублей;
• исполнительный документ уже находился у приставов;
• исполнительное производство завершено по причине отсутствия имущества;
• у должника нет активных взысканий;
• гражданин не проходил процедуру банкротства в последние пять лет.

Отдельных «льгот» в законе нет, условия одинаковы для всех. Но на практике под обозначенные выше условия чаще попадают люди с низким доходом и без имущества кроме единственного жилья — например, пенсионеры. Если из пенсии уже удерживают деньги, а закрыть долг всё равно не получается, они могут подойти под процедуру. Или другой пример: гражданин потерял работу, накопил крупный долг, а приставы закрыли дело из‑за отсутствия имущества.

Важно: если у человека есть хоть какая‑то «лишняя» собственность, которую можно продать, то, скорее всего, списать долги по‑простому не получится. Например, если есть:

• вторая квартира или дача;
• машина;
• гараж;
• земельный участок;
• что‑то дорогое (старинная мебель, украшения).

В таком случае упрощенная процедура (через МФЦ) не подойдет, придется идти в суд. Там это имущество, скорее всего, решат реализовать, чтобы отдать деньги кредиторам, а уже потом решать, можно ли списать оставшиеся долги.

Упрощенная процедура создана для тех, у кого совсем нет возможности отдать долги и также нет денег и вещей, которые можно продать. Если что‑то есть, закон считает, что сначала надо использовать это для погашения долгов.

Особенности внесудебного банкротства

Процедура внесудебного банкротства устроена максимально просто:

• проходит через МФЦ (многофункциональный центр);
• услуга предоставляется бесплатно;
• участие суда и управляющего не требуется;
• прохождение процедуры занимает шесть месяцев;
• после завершения долги списываются автоматически;
• информация о банкротстве размещается в открытом реестре ЕФРСБ. Это означает, что информация становится доступной кредиторам, банкам и любым заинтересованным лицам, которые могут отслеживать статус процедуры.

Условия внесудебного банкротства

Условия внесудебного банкротства закреплены в законе о несостоятельности (банкротстве) и не могут трактоваться произвольно.

Основные критерии:

1. Определена конкретная сумма долга.
2. Исполнительное производство завершено приставом.
3. У должника отсутствует имущество.
4. Не возбуждены новые исполнительные производства у приставов после завершения предыдущих взысканий.
5. Нет признаков недобросовестности. Если выяснится, что человек скрывал доход или имущество, процедура может быть прекращена.

Какие долги можно списать

В рамках процедуры списываются практически все типовые финансовые обязательства:

• банковские кредиты;
• задолженность по кредитным картам;
• микрозаймы;
• долги перед физическими лицами, если они подтверждены официально (например, договор займа);
• налоги и сборы;
• штрафы;
• коммунальные платежи.

Пример: если у человека есть несколько кредитов на общую сумму 400 000 рублей, а приставы не смогли ничего взыскать. После завершения процедуры внесудебного банкротства эта сумма будет списываться полностью.

Какие долги нельзя списать

Есть обязательства, которые не подлежат списанию:

• алименты;
• компенсация вреда здоровью;
• компенсация морального ущерба;
• новые долги, которые появились уже после запуска процедуры банкротства;
• долги, полученные мошенническим способом (если это будет доказано), например при указании ложных данных в банке.

Как рассчитываются долги для банкротства

Сумма долга — один из ключевых критериев.

В расчет включаются:

• основной долг;
• проценты;
• штрафы и пени.

Дата фиксации — момент подачи заявления. Это важно: если после подачи начисляются новые проценты, они уже не учитываются.

Перед тем как подавать документы, стоит проверить задолженность:

• через сайт ФССП;
• через «Госуслуги»;
• через банк или кредитора.

Это поможет избежать ошибок в заявлении.

Как получить статус банкрота без суда

Процедура выглядит достаточно формально, но за ней стоит четкая логика.

Алгоритм:

1. Должник подает заявление на внесудебное банкротство в МФЦ.
2. МФЦ проверяет документы.
3. Данные публикуются в реестре ЕФРСБ.
4. В течение шести месяцев идет проверка.
5. При отсутствии возражений процедура завершается.

Статус «банкрот» присваивается автоматически. Никакого судебного решения не требуется.

Необходимые документы для подачи на внесудебное банкротство

Перечень документов стандартный:

• паспорт;
• СНИЛС;
• ИНН;
• список кредиторов;
• сведения о задолженности;
• справка из ФССП о завершении исполнительного производства;
• заявление установленной формы.

Если документы подает представитель, потребуется доверенность.

Важно внимательно проверять заполнение, ошибки могут привести к отказу.

Как подать заявление на банкротство в МФЦ: пошаговая инструкция

Проговорим основные моменты, так как внесудебное банкротство через МФЦ — строго регламентированный процесс.

Пошаговый алгоритм:

1. Проверить, подходите ли вы под критерии.
2. Собрать документы.
3. Заполнить форму заявления (можно посмотреть образец заранее).
4. Подать документы в МФЦ.
5. Дождаться проверки.
6. Отслеживать статус в реестре ЕФРСБ.
7. Дождаться завершения процедуры.

На практике подача происходит за один визит, остальное — автоматически.

Какие есть основания для отказа в приеме заявления и документов

МФЦ может не принять заявление в следующих случаях:

• есть активные исполнительные производства;
• обнаружено имущество;
• заявитель уже проходил процедуру в последние пять лет;
• отсутствует справка из ФССП;
• документы заполнены с ошибками: неверно указана сумма долга, список кредиторов или персональные данные (например, смена фамилии).

Какие последствия есть у внесудебного банкротства

Последствия можно условно разделить на плюсы и минусы.

Плюсы:

• полное списание долгов;
• прекращение взысканий;
• возможность начать с нуля.

Минусы и ограничения:

• повторное банкротство возможно только через пять лет;
• в течение пяти лет нужно сообщать о статусе при получении кредита, поэтому возможны сложности с кредитованием;
• информация сохраняется в реестре и является публичной, поэтому могут возникнуть сложности с трудоустройством.

Вопрос — ответ

Чем отличается судебное банкротство от внесудебного

Главная разница — в механике.

Судебный формат:

• требует обращения в арбитражный суд;
• предполагает участие управляющего;
• связан с расходами;
• подходит при крупных долгах.

Внесудебный — проще и быстрее, но подходит не всем.

Сколько длится процедура внесудебного банкротства

Срок установлен законом — шесть месяцев.

В течение этого времени:

• информация находится в реестре;
• кредиторы не могут требовать исполнения обязательств в отношении указанных в списке долгов на банкротство, однако сохраняют определенные права (например, на запросы о имуществе должника) и возможность оспорить процедуру при обнаружении нарушений;
• система проверяет данные.

После этого происходит завершение процедуры и списание долгов.

Что делать после завершения процедуры внесудебного банкротства

После завершения важно:

• сохранить документы и уведомления;
• проверить статус в реестре;
• контролировать кредитную историю;
• избегать новых долгов.