Как вернуть ошибочно перечисленные деньги

Каждую минуту в России совершаются тысячи денежных переводов, и, естественно, случаются ошибки. Если в банках процессы автоматизированы, то обычные люди во время ввода номера телефона или карты могут опечататься, неправильно выбрать банк получателя или отсканировать не тот QR-код. В этой статье я расскажу, что можно сделать, если перевел деньги не тому человеку, и как застраховать себя от подобных ошибок.

По данным Банка России, в 2025 году сумма переводов с помощью системы быстрых платежей (СБП) составила 103 трлн рублей, было проведено свыше 18 млрд операций. Это больше, чем в 2024 году, примерно в полтора раза, отмечают эксперты. Для сравнения, в 2022 году сумма была в три раза меньше — около 28 тлрн рублей. Это значит, что популярность переводов продолжает кратно расти, как и вероятность ошибок при их совершении.

Если во время перевода ввести несуществующий номер телефона или карты, транзакция просто не состоится. Но бывает, что из-за ошибки деньги приходят не тому получателю. В таком случае вы имеете право отозвать перевод на чужую карту, потому что по закону присваивать деньги считается неосновательным обогащением.

Что вы узнаете

Какие могут быть случаи ошибочного перевода

Классификация ошибочных переводов по способу их совершения:

Перевод по СБП

Система быстрых платежей — самый популярный способ переводов, соответственно и ошибаются тут чаще всего. Если ввести для перевода не тот номер, но к нему у кого-то привязан банковский счет, деньги уйдут на него. Поэтому всегда перепроверяйте номер, название банка, имя и первую букву фамилии получателя.

Перевод на чужую карту

Если набрать несуществующий номер карты, приложение просто выдаст ошибку. А если карта с неправильно указанным номером всё же существует, деньги уйдут на нее.

Перевод по чужим реквизитам

Если контрагент (например, поставщик) пришлет неверный расчетный счет или КБК (код бюджетной классификации), деньги просто уйдут в другую организацию.

Перевод на чужой номер телефона

Если вы перевели деньги не на тот номер, будет действовать тот же алгоритм, что и при переводе по СБП.

Перевод на несуществующий номер телефона

В таком случае банк зачислять деньги не будет и перевод не пройдет.

Что делать, если перевел деньги не тому человеку: пошаговая инструкция

Есть несколько вариантов действий при ошибочном переводе. Иногда можно решить вопрос за пару минут, обратившись к адресату, а иногда придется приходить в полицию или суд.

Обратиться к получателю — первый, самый очевидный и простой метод. Если вы поняли, что перевод ошибочный, стоит просто написать об этом человеку, объяснить ситуацию, ответить на любые вопросы и пройти проверки, если это потребуется. Сейчас участились случаи мошенничества в мессенджерах, в том числе с помощью голосовых сообщений, поэтому даже ваши знакомые имеют право убедиться, что с ними разговариваете именно вы.

Если вы хотите уговорить незнакомого человека, который получил перевод случайно, вернуть деньги, вряд ли получится сделать это просто так — опять же из-за частых случаев мошенничества и хищения денег. Даже если у вас и получится связаться с человеком, он может подумать, что его хотят обмануть. Но в любом случае попытаться стоит.

Обратиться в банк получателя. Если человек, которому вы по ошибке перевели деньги, отказывается их возвращать, можно обратиться в банк получателя. Неважно какой это будет банк — Райффайзен Банк, Сбербанк, Т-Банк или любой другой.

Обычно надо подать обращение онлайн на сайте банка или отправить заявление на электронную почту, приложив квитанцию, подтверждающую ошибочный платеж.

Платежку можно сформировать в приложении — она будет служить подтверждением перевода, так как в ней будет отражена проводка денег по счёту. Это бухгалтерский регистр, который банк обязан хранить и предоставлять по запросу.

После вашего обращения сотрудник банка свяжется с получателем и попросит его вернуть деньги, если тот подтвердит, что перевод неправильный. Однако требовать этого банк не имеет права: возврат ошибочно перечисленных денежных средств возможен только в случае добровольного согласия и получателя, и банка.

Обратиться в свой банк. В случае оплаты по QR-коду вы не увидите банк получателя в приложении. В платежке отображается только наименование — организация, юридическое лицо или ООО. В чеке при этом может быть выделен ндс, если получатель платит налог.

В таком случае вам придется восстанавливать цепочку — обращаться в свой банк, который составит на физический адрес банка-получателя письмо о том, что клиент хочет вернуть деньги. Так вы либо сможете получить деньги обратно, либо у вас будет подтверждение отказа, которое пригодится для обращения в полицию или суд.

Что делать, если получатель отказывается вернуть деньги

Обратиться в полицию. Если в вашем банке (или в банке получателя) вам сообщили, что клиент отказывается возвращать перечисленный перевод, или вы не можете выяснить, кому он случайно ушел, будет правильно обратиться в полицию. Сделать это можно в отделении по месту прописки (регистрации) или нахождения банка, где вы открывали счет, или на сайте МВД. К обращению прикрепите доказательства ошибочности перевода (пример — скриншоты переписок с получателем или ваши обращения в банк и ответы по ним).

Полиция должна провести проверку и запросить данные человека, которому ушли ваши средства, чтобы получить от него объяснения. Возможно, работник МВД всё-таки убедит его вернуть деньги. Если и это не поможет, можно подать ходатайство об ознакомления с материалами дела. В них вы увидите информацию о получателе (фамилию, имя, отчество и его место жительства), нужную для обращения в суд.

Хотя есть практика, когда даже после первичной проверки полиции получатель по-прежнему остается неизвестен и дело отказываются возбуждать. В этом случае нужно обжаловать постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, чтобы проверку провели более тщательно. Такое обращение нужно составлять в адрес руководителя следственного отдела, прокуратуры или суда.

Обратиться в суд. Получатель, обязанный вернуть неосновательное обогащение, часто уклоняется от добровольного возврата, и тогда без суда не обойтись. Если вы уже знаете, кто получил ваши деньги, иск составляется на его имя. Дело рассматривает суд по месту жительства ответчика. Если у вас есть электронная подпись, иск можно составить в электронном виде через сайт государственной автоматизированной системы «Правосудие», так как случайный получатель ваших денег может оказаться из другого региона.

Если денежный перевод прошел, а получатель так и остался неизвестен, иск подается к банку получателя. Также можно составить письмо об истребовании данных о человеке, получившем деньги, что обяжет банк их предоставить, так как на судебный запрос банковская тайна не распространяется. После выяснения информации, если получатель всё еще отказывается возвращать ошибочно переведенные деньги, подается ходатайство о замене ответчика с банка на получателя.

Обратиться в полицию

Если в вашем банке (или в банке получателя) вам сообщили, что клиент отказывается возвращать деньги, или вы не можете выяснить, кому случайно ушел перевод, вы имеете право обратиться в полицию. Сделать это можно в отделении полиции по месту прописки (регистрации) или нахождения банка, где вы открывали счет, или на сайте МВД. К обращению прикрепите доказательства ошибочности перевода, например скриншоты переписок с получателем или ваши обращения в банк и ответы по ним.

Также при ошибочном переводе по QR-коду в документах операции высвечивается только название юридического лица и регион. На сайте ФНС или в системе СБиС вы можете попробовать самостоятельно найти информацию об организации, однако далеко не всегда удается получить контактные данные и точный юридический адрес, который еще и часто не совпадает с фактическим. Зато вы сможете найти ИНН и другие данные, которые могут помочь при обращении в полицию и суд.

Полиция должна провести проверку и запросить данные человека, которому ушли деньги, чтобы получить от него объяснения. Возможно, уже на стадии привлечения сотрудников МВД получатель все-таки вернет деньги. Если и это не поможет, то можно подать в полицию ходатайство об ознакомления с материалами дела. В них вы увидите информацию о получателе (фамилию, имя, отчество и его место жительства), нужную для обращения в суд.

Хотя бывает так, что даже после первичной проверки полиции получатель по-прежнему остается неизвестен и дело отказываются возбуждать. В этом случае нужно обжаловать постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, чтобы проверку провели более тщательно. Такое обращение составляется в адрес руководителя следственного отдела, прокуратуры или суда.

Обратиться в суд

Если получатель денег так и остался неизвестен, иск подается к банку получателя. Вместе с иском можно составить заявление об истребовании данных о человеке, получившем деньги, что обяжет предоставить их, так как на судебные запросы банковская тайна не распространяется. После выяснения информации, если получатель все еще отказывается возвращать неправильно переведенные деньги, подается ходатайство о замене ответчика с банка на получателя.

Если вы уже знаете, кто получил ваши деньги, иск составляется на его имя. Дело рассматривает суд по месту жительства ответчика. Если у вас есть электронная подпись, иск можно составить в электронном виде через сайт Государственной автоматизированной системы «Правосудие», так как случайный получатель ваших денег может оказаться из другого региона.

В ходе рассмотрения дела вам нужно будет обязательно доказать факт отправки денег, а получателю, который до этого момента их не вернул, — то, что назначение перевода было положено именно ему. Если доказательств законности получения денег будет недостаточно, получатель понесет ответственность. После вступления решения в силу пристав возбудит исполнительное производство и принудительно взыщет необходимую сумму.

Если ошибиться и скинуть деньги не на тот телефон или не на ту карту, то получение суммы будет считаться неосновательным обогащением. По сути, это незаконный доход, который подлежит возврату. Такие переводы можно оспорить, и закон будет на стороне отправителя. Суд обяжет вернуть деньги. Если получатель — предприниматель, и вы ранее переводили ему оплату по договору, доказать ошибочность последнего платежа будет сложнее.

Кроме того, в иске вы имеете право требовать применять взыскание процентов за пользование вашими деньгами. Эта сумма зависит от ключевой ставки Центробанка в день подачи заявления в суд.

Какие ошибочные переводы оспорить не получится

Не получится оспорить перевод в случаях, когда:

• были обязательственные отношения, которые можно доказать, — например, купля-продажа, договор на оказание услуги или контракт;
• Мошеннический перевод, если отправитель сам подтвердил операцию, сообщив, например, код из СМС (подтвержденные платежи банки отменять не вправе);
• срок исковой давности закончился.

Что делать, если вам ошибочно перевели деньги

Если вам будет ошибочно отправлять деньги неизвестный человек, главное — не тратить их. Один из способов работы мошенников — перевод, за которым следует просьба (по телефону или в мессенджере) вернуть деньги по другим реквизитам. Этого делать не нужно, так как могла произойти кража со счёта или выманивание обманом.

Что сделать:

• если это очевидно случайный перевод от кого-то из знакомых, можно вернуть деньги так же через приложение банка;
• если неизвестно, от кого перевод, позвоните в службу поддержки банка или напишите в чат и сообщите об этом — банк может связаться с отправителем, просить ваше согласие на возврат или оспорить перевод.

Как минимизировать риск перевода не тому человеку

Чтобы снизить риск неправильного перевода нужно, конечно, быть внимательным при вводе данных. Но ошибка всё же может произойти. Вот несколько способов, которые снизят ее вероятность:

Сверяйте данные внимательно. Один неверный реквизит (например, БИК или номер счёта), и деньги могут попасть не к тому получателю.

Сохраняйте шаблоны для перевода. Некоторые банки запоминают историю операций и сами предлагают использовать реквизиты и данные, сохраненные после последних или самых частых переводов. Кроме того, электронные копии любой платежки станут доказательством при возникновении спорной ситуации.

Делайте пробный перевод. Если вы собираетесь перечислять крупную сумму, то лучше тестово перевести небольшое количество денег. Так вы сможете проверить правильность реквизитов. Потом сделайте повторный перевод, просто поменяв сумму платежа, чтобы заново не вводить реквизиты.

Платите по QR-коду. Такой вид оплаты снижает вероятность ошибок. Главное — отсканировать правильный код.