Каждый раз, отправляя деньги другому человеку, вы рискуете переплатить: мгновенное перечисление по номеру телефона вдруг оказывается не бесплатным, как заявлено, а при переводе за рубеж без комиссии списывают бо́льшую сумму чем планировалось. В этой статье расскажу про все способы перевода денег в Россию и из России со стоимостью, лимитами и подводными камнями.
Что вы узнаете
Денежный перевод — это финансовая операция по перечислению денег человеку или организации. Переводить средства можно между людьми или юридическими лицами, а также самому себе — например, со счёта в одном банке на счет в другом.
В денежном переводе участвуют отправитель — тот, кто отправляет деньги, получатель — тот, кому они предназначаются, и посредник — организация, которая отвечает за то, чтобы перевод дошел. Ею может быть банк, почта, платежная система и другие. Стоимость и скорость перечисления денег зависят от условий конкретного посредника.
Денежные переводы по России осуществляются либо через внутрибанковские сервисы без посредников, если получатель и отправитель — клиенты одного банка, либо через платежную систему «Мир» для переводов по счетам или картам между разными банками, либо через Систему быстрых платежей (СБП) по номеру телефона.
Отправление денег за границу увеличивает стоимость услуги и скорость перевода из-за проверок. В зависимости от способов виды денежных переводов разделяют на банковские и другие, где схема дополняется участием посредников.
Не самый удобный способ, потому что нужно как минимум прийти в банк, а иногда и стоять в очереди. Переводы в отделении чаще используют при операциях с крупными суммами. Для операции нужно имя получателя, его номер карты или реквизиты счёта (наименование банка, БИК, двадцатизначный номер банковского счёта, иногда могут попросить номер корреспондентского счёта и ИНН). Главный минус — комиссия от 0,5% до 2% от суммы за то, что работу выполняет сотрудник, в то время как онлайн-перевод может быть бесплатным. Некоторые банки могут не брать комиссию за переводы из своих офисов в тот же банк. В отделении оформление перевода можно сделать как наличными, так и со счёта клиента.
Если делать трансграничный перевод в другие валюты и иностранные банки, тариф составит 2–3%, хотя процент может быть и ниже. Лимит суммы однократного перевода будет зависеть от условий конкретного банка. Например, в ВТБ этот лимит составит не более 350 000 ₽ наличными для стран СНГ с комиссией 1%. Если счет валютный, то можно перевести бо́льшие суммы, но и комиссия будет выше — 3%, плюс за саму услугу перевода придется заплатить около 2 000 ₽. Для получения перевода в отделении банка нужны паспорт и код операции, который сообщают отправителю.
Остальные способы переводов относятся к ДБО — дистанционное банковское обслуживание. Обычно заключать договор на него предлагают во время открытия счёта в банке. Сделать перевод денежных средств можно через большинство банкоматов — предварительно пополнив карту наличными или же сразу перевести деньги со счёта. Большинство современных банкоматов предлагают разные способы для перевода: по номеру телефона через СБП либо по номеру счёта или карты. Сколько будет стоить платеж, зависит от условий конкретного банка: стоимость может быть нулевой для клиентов того же банка и когда лимит на переводы не превышен или достигать 1,5% для дебетовых карт и 6% для кредитных. Например, в Райффайзен Банке тариф составляет 1,5%, но не менее 50 ₽ за одну операцию.
Самый популярный и простой дистанционный вид перевода денег. Достаточно ввести телефон получателя или выбрать его в списке контактов, а затем указать банк и убедиться, что получатель указан верно: система отобразит имя человека и первую букву фамилии. Переводы по СБП доступны в приложении банка или в личном кабинете. Деньги приходят почти мгновенно. Без комиссии можно отправлять другим людям до 100 000 ₽ в месяц или до 1 200 000 ₽ в год в любые банки. Если этот лимит превышен, стоимость одной транзакции составит 0,5% от суммы перевода, но не более 1 500 ₽. Самому себе через СБП между счетами в разных банках можно бесплатно переводить до 30 000 000 ₽. При переводе свыше этой суммы комиссия составит 0,5%, но не более 1500 ₽. После перевода вернуть деньги обратно почти невозможно, поэтому нужно внимательно проверять номер и имя перед отправкой.
Быстрее всего по номеру карты уходят переводы на физическое лицо со счётом в том же банке. Если банки разные, то время перевода может занимать около пяти минут. Комиссия и лимиты могут изменяться в зависимости от условий конкретного банка. К примеру, Сбер разрешает переводить в день с карты на карту до 1 000 000 ₽ с комиссией 2%, если карта дебетовая, и 3%, если кредитная. В Райффайзен Банке комиссии за переводы между дебетовыми картами клиентов нет, а на карту другого банка она составит 1,5%.
Перевод по реквизитам чаще используют для начисления зарплаты, соцвыплат и перевода крупных сумм. Как правило, комиссий за такие переводы с дебетовых карт нет и эти суммы не снижают лимиты переводов по СБП и картам.
Онлайн-перевод по реквизитам можно оформлять в приложении банка или личном кабинете. Для переводов таким способом самому себе из одного банка в другой установлен лимит — не менее 30 000 000 ₽ в месяц с нулевой комиссией. Бесплатными могут быть транзакции между клиентами одного банка — обычно до 50 000 ₽. При превышении лимита комиссия обычно составляет 0,5–1% от суммы перевода. Если ошибочно ввести несуществующие реквизиты, произойдет отмена транзакции.
СМС-банкинг — отдельная услуга, которую предоставляет большинство банков, если номер телефона привязан к карте или счету. Удобный способ для перевода, когда нет интернета, но для постоянных транзакций не подойдет — например, индивидуальный предприниматель просто не уложится в лимиты. Порядок такой: отправить СМС-сообщение на короткий номер — свой у каждого банка (например, у Сбера — 900). В тексте нужно указать тип операции — перевод, через пробел — номер карты получателя и сумму. В ответ от банка будет приходить код — основание для подтверждения операции. В месяц так можно перевести от 10 000 ₽ до 30 000 ₽, но ограничения могут отличаться в зависимости от банка.
Безопасно перевести деньги можно через операторов платежных систем, внесенных в реестр, который обязывает вести федеральный закон. Среди них — «Юнистрим», 1-to-1, «Мультитрансфер». Они позволяют совершать переводы онлайн или офлайн, в том числе за границу.
Перевод можно сделать на карту иностранного банка (в том числе Visa и Mastercard) и по номеру телефона. Список доступных стран и банков зависит от конкретной компании. Для отправки денег понадобятся паспортные данные. Лимиты на переводы также зависят от конкретного оператора, но в среднем составляют не более 1 000 000 ₽ в месяц. Кроме того, возможно изменение условий даже в рамках одной компании. Для стран СНГ стоимость перевода ниже, чем для дальнего зарубежья.
Этим способом можно отправлять деньги на другой кошелек, карту или счет в банке, в некоторых случаях — получать наличными. Главное условие — зарегистрироваться и предварительно пополнить собственный электронный кошелек у одного из операторов, внесенных в реестр, например российских «ЮМани», «WB Банк», «Ozon Банк». Преимущества такого способа — открытие счёта в банке не нужно, а аутентификация упрощенная. Пополнить электронный кошелек можно через приложение, по номеру телефона или через физический платежный терминал наличными, а также через сайт оператора электронного кошелька, введя данные карты.
Особенность электронных кошельков в том, что лимиты могут меняться в зависимости от уровня аутентификации: осуществление перевода небольшой суммы, обычно до 100 000 ₽, разрешено по упрощенной схеме, а для сумм выше нужно подтверждать личность. Комиссия зависит от способа перечисления денег: до 100 000 ₽ по СБП — может не взиматься, если этот рубеж превышен — 0,5%, но не более 1 500 ₽. При других способах пополнения кошелька и перевода комиссия зависит от условий конкретного оператора: деньги могут снимать как за пополнение, так и за отправку — обычно до 3% от суммы.
Отправить и получить почтовый денежный перевод можно через отделения, где доступна услуга «Денежные переводы» — проверить можно через специальный фильтр на сайте. Сделать это можно заранее онлайн. Также на сайте отображается стоимость услуги. Для перевода нужно приходить уже с распечатанным заявлением, или заполнить его на месте в почтовом отделении. Для отправки денег нужно взять с собой паспорт. Если страна получения перевода — Россия, то деньги могут доставить на дом.
Срочные переводы проводят как услугу «Форсаж» — деньги можно получить уже через час после отправки. Для этого нужно заполнить форму — в отделении или взять заранее заполненную онлайн распечатку и прийти в отделение с паспортом. Комиссия за быстрый перевод до 3 000 ₽ составляет 99 ₽, до 300 000 ₽ — 1,2%, но не менее 149 ₽ и не более 1 000 ₽. Получить перевод можно по паспорту, назвав код перевода, который сообщат отправителю.
Через приложение «Почта России» также можно отправить перевод и отслеживать его статус. В этом случае деньги уйдут с карты, данные которой укажет отправитель, а получить их можно будет сразу после совершения операции в любом доступном для денежных переводов почтовом отделении. Лимиты для такого способа — от 100 ₽ до 15 000 ₽. Комиссия составит 99–180 ₽. При отправке нужно указать ФИО и номер телефона получателя.
Сделать это можно через мобильное приложение или в отделении банка двумя способами. Первый — PosTransfer, распространяется на такие страны, как Российская Федерация, Узбекистан, Армения, Кыргызстан и Беларусь. Деньги можно получить уже через час. Максимальная сумма одного перевода — 300 000 ₽, количество переводов не ограничено. Получить деньги можно в одном из доступных для этой услуги отделений в этих странах. Второй способ — международный перевод в одну из более 10 стран в сотрудничестве с платежными системами и зарубежными почтовыми операторами. Перевод приходит в валюте страны назначения.
«Золотая корона» — один из самых популярных способов перевода денег из РФ за рубеж. Сейчас он доступен для стран СНГ, а также для переводов во Вьетнам, Турцию, Грецию, Израиль, Кипр, Китай, Корею, Сербию, Таиланд и Турцию. Отправка — через мобильное приложение или наличные в офисе, получение — по загранпаспорту в партнерских точках за границей. Также сервис в некоторых случаях позволяет отправлять переводы напрямую в зарубежные банки, например в Bank of Georgia в Грузии или Vakifbank в Турции. Кроме того, перевод можно получить на карты банков Азербайджана, Беларуси, Казахстана, Кыргызстана и Узбекистана.
Лимиты на отправку зависят от способа перевода и получения. С банковской карты — 700 000 ₽ в месяц, онлайн и наличными — 10 000 $. Отслеживание остатков лимита доступно в личном кабинете. Стоимость перевода можно рассчитать на сайте или в приложении. Если нужны уточнения, можно писать в техподдержку. Для некоторых направлений комиссия будет нулевая, это значит, что сервис заработает на курсе валют.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
