В декабре 2019 года стартовала госпрограмма поддержки молодых семей — ипотека под 2% для дальневосточников. Супруги и одинокие родители могут взять льготный кредит на покупку жилья или строительство жилого дома на Дальнем Востоке.

Так государство планирует поддержать экономику округа и остановить отток населения. Разбираемся с условиями программы: какую недвижимость можно купить, сколько придется платить и есть ли подвох.

В чем смысл программы

Госпрограмма «Дальневосточная ипотека» направлена на развитие Дальневосточного федерального округа. По её условиям молодые семьи и одинокие родители могут получить ипотеку под 2% годовых на покупку жилья на Дальнем Востоке или на строительство дома на земельном участке, в том числе на «дальневосточном гектаре».

«Дальневосточный гектар» — это социальная инициатива Правительства России, по которой граждане РФ имеют право безвозмездно в упрощенном порядке получить земельный участок до 1 га на территории Дальнего Востока для освоения, поселения и предпринимательской деятельности.

Ставка по ипотеке 2% годовых на весь срок кредитования — это низкая ставка даже для льготной программы. Для сравнения, средняя ставка по ипотеке на 1 января 2020 года составила 9,66%. Чтобы банки могли выдавать кредиты по такой низкой ставке, государство субсидирует выпадающие расходы в течение всего срока действия ссуды.

Информация по программе для заемщиков и банков опубликована на сайте ДОМ. РФ, который является распорядителем госсредств. Чтобы получить ипотеку на льготных условиях, заемщику нужно обратиться в один из банков-участников программы.

Программа льготной ипотеки для дальневосточников запланирована на 25 лет. Кредит можно получить с 1 декабря 2019 года по 31 декабря 2024 года.

Кому дают ипотеку под 2 процента

Льготную ипотеку могут получить граждане РФ до 35 лет включительно:

  • супруги, которые состоят в браке — они выступают солидарными заемщиками по кредитному договору;
  • одинокие родители, которые воспитывают ребенка не старше 18 лет.

Получить ипотеку можно при условии, что заемщик зарегистрируется по месту жительства в купленной квартире или доме. Сделать это нужно в течение 9 месяцев с момента регистрации собственности на жилье. Менять место регистрации нельзя следующие 5 лет.

Участвовать в программе можно только один раз. Если заемщик уже получил дальневосточную ипотеку или выступает по ней поручителем, банк отклонит заявление.

Какую недвижимость можно купить

Кредит можно использовать на покупку недвижимости в одном из 11 регионов Дальнего Востока: в Бурятии, Республике Саха, Забайкалье, на Камчатке, Сахалине, Чукотке, в Приморском и Хабаровском краях, Амурской, Магаданской областях и Еврейской автономии.

По условиям ипотеки под 2 процента для Дальнего Востока можно купить:

  1. первичную и вторичную недвижимость у юрлица;
  2. домовладение или квартиру в сельской местности у физлица;
  3. участка под строительство с проектом или без.

Условия по кредиту

Существуют ограничения на сумму займа, срок кредитования и размер первого взноса.

  • Ставка по кредиту — не выше 2% годовых. Льготная ставка сохраняется на весь период действия кредитного договора.
  • Сумма кредита — до 6 000 000 руб.
  • Период кредитования — до 20 лет.
  • Первоначальный взнос — 20% суммы договора на покупку жилья или земли. Оплатить первоначальный взнос можно за счет материнского капитала.

Материнский капитал

В 2020 году сумма маткапитала проиндексирована. Теперь за первого ребенка, рожденного или усыновленного с начала 2020 года, размер маткапитала составляет 466 617 руб., за рождение второго — 616 617 руб.

Право на маткапитал появилось и у отцов, которые стали единственными усыновителями с 1 января 2020 года.

Получить маткапитал можно будет быстрее. С 2021 года на выдачу сертификата у пенсионного фонда будет 5 дней вместо 15. А заявление о распоряжении маткапиталом будут рассматривать за 10 дней, а не месяц как раньше. Ежегодная индексация сохраняется.


Ставка по кредиту не может быть выше 2% годовых. Только при этом условии кредитные организации получают госсубсидию для покрытия выпадающих доходов.

Некоторые банки предлагают ставку 1,9% для своих зарплатных клиентов или для работников бюджетной сферы. Чтобы ее получить, нужно выполнить дополнительные условия программы страхования.

Как стать участником программы

У банков могут быть дополнительные требования к заемщикам и пакету документов, если это не противоречит положениям льготной программы и требованиям регулятора. Например:

  • банк может ввести обязательное условие страхования жизни заемщиков и недвижимости, в противном случае увеличить ставку, но не более, чем на 1 процентный пункт;
  • банк может ввести повышенную ставку по уже выданному кредиту до момента госрегистрации залога или прав требования по договору долевого участия — это стандартное условие многих ипотечных программ;
  • банк увеличит ставку, если в течение 9 месяцев с момента регистрации прав собственности заемщик не подтвердит регистрацию по месту её расположения.

Во всех этих случаях ставка по кредиту не может быть выше ключевой ставки ЦБ + 4 процентных пункта. Например, с 20 марта 2020 года ключевая ставка ЦБ — 6%, значит ставка по кредиту — не выше 10%.

Почти все банки-участники выдают кредиты на максимально доступный по программе срок — на 20 лет, но у некоторых максимальным срок — 19 лет, а минимальный — 3 года.

Какие документы нужны

Чтобы банк принял вашу заявку, нужно подать пакет документов, которые указаны в требованиях банка. Обычно это:

  • паспорт РФ;
  • справка о доходах, например, 2-НДФЛ, справка по форме банка, налоговая декларация за последний отчетный период для самозанятых и ИП;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • СНИЛС;
  • анкета-заявление по форме банка;
  • военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет;
  • свидетельство о регистрации брака или свидетельство о рождении ребенка.

После того, как банк одобрит кредит, предоставьте отчет об оценке от независимого оценщика. Иногда банк запрашивает техническую или иную документацию по объекту.

Пример расчета кредита по программе «Дальневосточная ипотека»

Чтобы рассчитать размер выплат по кредиту, воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте банка.

Расходы заемщика зависят от условий конкретного банка. При равных условиях ипотеки, ежемесячный платеж у разных банков может отличаться. Это связано с тем, что каждый банк использует свои модели для оценки платежеспособности заемщика.

Например, стоимость квартиры — 3 000 000 руб., первоначальный взнос 20% — 600 000 руб. Срок кредита — 10 лет, ставка — 2% с учетом заключения комплексного договора страхования.

В одном банке при этих условиях доход заемщика должен составлять не менее 36 800 руб., а ежемесячный платеж — 22 080 руб.

В другом — минимальный доход должен составить 37 080 руб., а ежемесячный платеж — 22 250 руб.

Как выбрать банк

Ирина Тюменцева, Менеджер по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка:

Ипотека подразумевает длительные отношения с банком, поэтому важно, чтобы вам было комфортно. При одинаковых условиях ипотечной программы сравните возможности, которые предоставляет банк при обслуживании кредита: возможность дистанционной подачи ипотечной заявки, досрочного погашения кредита, получения через личный кабинет справок, например, об уплаченных процентах. Это экономит время и позволяет держать кредитную историю под рукой для правильного управления своими финансами.

Мы в социальных сетях

RSS
Самый быстрый способ узнавать об обновлении сайта — это подписаться на наш rss-поток.

В соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006№ 152-ФЗ «О персональных данных» я, действуя по своей воле и в своем интересе, даю свое согласие АО «Райффайзенбанк», имеющему свое местоположение по адресу: 129 090, г. Москва, улица Троицкая, дом 17, строение 1, на обработку (любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение) моих персональных данных, а именно: фамилия, имя, отчество, адрес электронной почты, в целях направления АО «Райффайзенбанк» на указанный мной адрес электронной почты информационных рассылок, предоставления мне возможности комментирования материалов, размещенных на сайте raiffeisen-media.ru.

Обработка указанных в настоящем согласии моих персональных данных осуществляется АО «Райффайзенбанк» в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей с применением следующих основных способов (но, не ограничиваясь ими): хранение, запись на электронные носители и их хранение, составление перечней, маркировка.

Настоящее согласие действует до момента его отзыва мной в порядке, предусмотренном ниже. Настоящее согласие может быть отозвано мной в любое время на основании моего письменного заявления.